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Crédit conso : savoir combien vous pouvez emprunter grâce à la simulation de prêt personnel

  • Votre crédit au meilleur taux et immédiatement !
  • Zéro frais de dossier à la souscription
Comparer les crédits consommation
4.1
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sur la plateforme Avis vérifiés

Mis à jour le 28/01/2025 par Servane Nemetz.

Publié le 28/02/2016

Vous aimeriez faire un crédit à la consommation pour financer un voyage, des travaux ou tout simplement disposer d’un peu de trésorerie ? Pensez à effectuer une simulation de prêt personnel. Cette première étape vous permet d’évaluer votre capacité d’emprunt et de comparer les offres.

Combien puis-je emprunter avec un prêt personnel ?

La loi encadre le montant des prêts personnels. Il est compris entre 200 et 75 000 euros.

La banque définit la somme qu’elle vous prête en fonction :

  • De votre projet ;
  • De votre capacité d’emprunt ;
  • De la durée de remboursement ;
  • Du taux d’intérêt.

Comment connaître sa capacité d’emprunt ?

La banque calcule votre capacité d’emprunt en tenant compte de vos ressources (salaires, retraites, pensions alimentaires perçues, prestations sociales, etc.) et de vos charges (charges liées au logement, impôts, pensions alimentaires versées, remboursement d’autres crédits, etc.).

Afin de vous permettre de rembourser votre crédit à la consommation sans devoir trop vous priver et d’éviter les risques de surendettement, vos charges ne doivent pas représenter plus d’un tiers de votre revenu. Ce chiffre de 33 % est une moyenne. Votre taux d’endettement peut être plus important si vos ressources sont très élevées. À l’inverse, si vos revenus sont modestes, il sera plus bas afin de vous laisser suffisamment d’argent pour vivre.

Vous pouvez vous faire vous-même une idée de votre capacité de remboursement mensuelle en effectuant le calcul suivant :

[(Ressources — Charges) *33]/100

Comment faire une simulation de prêt ?

Vous ne pouvez en revanche pas estimer seul le taux d’intérêt ou le coût du crédit. Pour les connaître, vous devez demander une simulation de prêt à des professionnels.

Votre simulation de prêt personnel vous indiquera :

  • Le montant que vous pouvez emprunter ;
  • Le taux annuel effectif global (intérêts et frais de dossier) ;
  • La durée du prêt ;
  • Le montant des mensualités.

Faire une simulation de prêt personnel auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé

Vous pouvez contacter une banque ou un organisme de prêt en ligne pour obtenir une simulation de prêt personnel. Vous pouvez le faire par téléphone ou en vous rendant en agence.

Vous pouvez aussi faire votre estimation de prêt personnel seul en ligne. Les sites des banques et des organismes de crédit proposent des outils de calculde prêt personnel. Ces simulateurs de prêt vous permettent d’avoir accès à une proposition, auprès d’un seul établissement de crédit.

Faire plusieurs simulations à la fois grâce à un comparateur de crédit conso en ligne

Si vous souhaitez comparer plusieurs établissements, utilisez un comparateur de crédit. Vous aurez accès aux simulations de prêt personnel de plusieurs banques et organismes spécialisés sur le même site.

À noter : une simulation n’est pas une offre de prêt. La banque examine ensuite votre dossier. Elle vérifie votre solvabilité avant de vous faire une proposition personnalisée.

Comment se passe une simulation de crédit en ligne ?

Rendez-vous sur le site internet de l’organisme de prêt qui vous intéresse ou sur notre comparateur de crédit.

Répondez aux questions qui vous sont posées. Vous devrez toujours renseigner le montant et la durée de l’emprunt. D’autres renseignements peuvent s’avérer nécessaires afin d’évaluer votre solvabilité. Sur certains sites, vous devrez préciser vos charges, vos ressources et votre situation professionnelle.

Vous obtiendrez ensuite instantanément les résultats de votre simulation de prêt. N’hésitez pas à faire plusieurs tentatives, en modifiant par exemple le montant du crédit et la durée de remboursement pour trouver les conditions qui vous conviennent le mieux.

Astuce Malynx !

La simulation de prêt personnel est gratuite et sans engagement.

Comment comparer les prêts personnels ?

Plusieurs éléments permettent de comparer les prêts personnels. Voici les critères à examiner en priorité pour trouver le meilleur crédit à la consommation.

Les conditions du prêt

Pour comparer les prêts personnels, penchez-vous d’abord sur le montant du crédit proposé et la durée de remboursement. Choisissez ce qui correspond le mieux à vos besoins et à votre capacité de remboursement.

Le coût du crédit

Les organismes de crédit ne vous prêtent pas de l’argent gratuitement. Vous devez rembourser chaque mois des intérêts, en plus du capital.

Le remboursement des intérêts est inclus dans vos mensualités. Plus ils sont élevés, plus votre capacité d’emprunt diminue.

Plusieurs paramètres, comme la durée de remboursement et le montant de votre emprunt, influencent le coût de votre crédit à la consommation. Le choix de l’établissement bancaire a aussi son importance. En effet, les organismes fixent eux-mêmes le taux et les conditions du prêt. Ils peuvent être très différents d’un prêteur à l’autre. Comme pour votre assurance auto ou votre prêt immobilier, vous devez comparer différentes offres avant de vous engager.

Bon à savoir : la banque vous communique le coût total de votre crédit lors de la simulation, de l’offre et du contrat de prêt. Il est exprimé grâce au TAEG (taux annuel effectif global). Ce pourcentage représente la part des intérêts annuels dans la somme empruntée ainsi que les dépenses liées au crédit (frais de dossier notamment).

Exemples de simulation de prêt personnel

Voici des exemples de simulation* de prêt personnel.

Montant du créditDurée de remboursementMontant des mensualitésTAEGMontant total dû (capital+frais+intérets)
5 000 €5 ans115,46 €14,55 %6 927,60 €
10 000 €6 ans172,84 €7,750 %12 444,48 €
15 000 €7 ans224,05 €6,89 %18 820 euros
20 000 euros7 ans290,54 e5,99 %24 405 euros

*Résultats de simulations réalisées en ligne en décembre 2024

En résumé

Vous pouvez évaluer le montant de votre crédit à la consommation grâce à une simulation de prêt.

Votre simulation vous indique le montant de votre prêt, le taux d’intérêt, la durée de remboursement et le montant des mensualités.

Vous pouvez faire votre simulation de prêt en ligne en utilisant un comparateur de crédit à la consommation.

Faites plusieurs simulations pour trouver la proposition la plus avantageuse.

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Foire aux questions (FAQ)

Pourquoi les résultats d’une simulation de prêt peuvent varier ?

Les résultats de votre simulation de prêt personnel varient en fonction du montant du crédit, de la durée de remboursement et de l’établissement prêteur.

Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt personnel après avoir fait une simulation ?

La simulation est la première étape. Vous devez ensuite contacter la banque pour obtenir une offre de prêt personnalisée. Celle-ci peut vous être transmise immédiatement ou après plusieurs jours. Une fois que vous avez accepté l’offre, vous devez patienter 7 jours calendaires pour recevoir les fonds. Vous pouvez néanmoins renoncer à ce délai légal de réflexion. L’argent sera alors débloqué sous 48 heures.

Qu’est-ce qu’un taux nominal et un taux effectif global (TEG) dans une simulation ?

Le taux nominal est le taux d’intérêt auquel l’argent vous est prêté. Le taux annuel effectif global (TAEG) remplace le taux effectif global (TEG). Ce pourcentage exprime le coût annuel de votre crédit par rapport à la somme empruntée. LE TAEG inclut le taux nominal et les autres frais liés à votre prêt personnel, comme les frais de dossier ou de garantie.

Pourquoi la banque refuse-t-elle de me faire une offre de prêt ?

Les raisons d’un refus de prêt sont variées. La banque peut estimer que vos ressources sont insuffisantes pour vous permettre de rembourser le crédit. Votre taux d’endettement peut aussi être trop élevé. Enfin, si vous avez eu des incidents de paiement ou que vous êtes fichés à la Banque de France, votre prêt pourra être refusé.

Servane Nemetz est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.
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