Peut-on obtenir un crédit quand on est intérimaire ?
En théorie, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier, un prêt personnel, un crédit auto ou un crédit travaux quand on est intérimaire. La loi autorise les banques à accorder des prêts aux travailleurs précaires, qu’ils travaillent en intérim ou en contrat à durée déterminée.
Cependant, décrocher un crédit s’avère plus difficile quand on travaille en intérim que lorsque l’on est en contrat à durée indéterminée (CDI) ou fonctionnaire. En effet, les établissements de prêt considèrent les intérimaires comme des profils à risques, car leurs revenus sont irréguliers et qu’ils peuvent connaître des périodes sans activité.
Les banques se montrent donc particulièrement vigilantes quand elles étudient une demande de crédit pour un intérimaire. Elles imposent des conditions pour s’assurer de votre stabilité et de solvabilité. Chaque organisme a ses propres règles, mais vous aurez plus de chance que votre projet de prêt soit accepté si :
- Vous êtes en mission au moment de la demande ;
- Vous travaillez dans un secteur qui embauche toute l’année ;
- Vous avez des missions régulières auprès des mêmes entreprises ;
- Vous avez au moins 18 mois d’expérience dans l’intérim ;
- Vous n’avez pas connu de période sans activité.
De plus, la banque adapte les conditions du crédit aux intérimaires. Le montant d’un emprunt accordé à un intérimaire est souvent moins élevé que celui consenti à un salarié. Le taux d’intérêt est également plus haut pour compenser le risque de défaut de paiement.
Comment obtenir un crédit quand on travaille en intérim ?
Vous avez décidé de demander un crédit pour acheter un appartement, remplacer votre voiture ou faire des travaux dans votre maison ? Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté.
1-S’adresser à plusieurs banques
Toutes les banques ne fonctionnent pas de la même façon. Certaines sont plus ouvertes lorsqu’il s’agit d’accorder un prêt personnel ou immobilier à un intérimaire. Lorsque vous faites votre demande de crédit, sollicitez plusieurs établissements afin de multiplier vos chances de décrocher un accord.
Contacter plusieurs banques vous permet aussi de comparer les offres de prêt. En effet, le taux d’intérêt, les frais de dossier et de garantie ne sont pas les mêmes partout. Si plusieurs organismes acceptent de vous prêter de l’argent, examiner attentivement le TAEG (taux annuel effectif global) pour connaître le coût de votre crédit. Vous pourrez alors choisir le plus avantageux.
Vous pouvez contacter directement les banques et les organismes spécialisés dans les prêts personnels pour qu’elles vous transmettent leurs offres. Si vous souhaitez gagner du temps, utiliser notre comparateur de crédit. Après avoir répondu à un questionnaire, vous recevrez plusieurs simulations de prêt personnalisées. Vous saurez ainsi quel établissement accepte votre dossier si vous êtes intérimaire.
2-Soigner son historique bancaire
Les banques seront plus susceptibles d’approuver votre demande crédit si elles apprécient la façon dont vous gérez votre budget. Les organismes bancaires prêtent plus facilement aux clients qui :
- Ne sont pas à découvert ;
- Épargnent un peu tous les mois ;
- N’ont pas de dettes, d’échéancier ou de crédit en cours ;
- Disposent d’un apport pour un achat immobilier.
Si vous pouvez anticiper votre demande de prêt, adoptez ces habitudes. Elles inciteront la banque à examiner votre dossier d’un bon œil.
3-Adapter le montant des mensualités
En intérim, les revenus fluctuent d’un mois sur l’autre, en fonction des missions. Intégrez ce paramètre à votre projet dès votre simulation de prêt personnel. Calculez vos mensualités en fonction du salaire le plus bas que vous touchez dans l’année. Ainsi, vous êtes sûr de pouvoir honorer vos échéances de crédit.
4- S’adresser au FASTT
Le Fonds d’action sociale du travail temporaire (FASTT) est une association financée par les entreprises du travail temporaire. Grâce à des partennariats avec des organismes de crédit, elle propose aux intérimaires des solutions spécifiques pour financer leurs projets.
Vous pouvez par exemple solliciter :
- Un prêt personnel d’un montant maximal de 15 000 euros auprès de Cetelem ;
- Un microcrédit jusqu’à 8 000 euros auprès de l’ADIE.
5- Assurer votre crédit contre la perte d’emploi
L’assurance emprunteur sert à rembourser le crédit à votre place en cas d’accident de la vie. Elle intervient le plus souvent en cas de décès ou d’invalidité. Vous pouvez aussi vous assurer en cas de perte involontaire de son travail. Une telle garantie représente une dépense supplémentaire. Mais elle peut s’avérer utile pour rassurer votre banque si vous êtes intérimaire.
Les assureurs imposent des conditions pour activer les différentes garanties. Avant de souscrire un contrat, vérifiez qu’il est adapté à votre situation. Certaines compagnies ont développé des formules spécifiques pour assurer un prêt quand on est intérimaire.
Les alternatives au crédit à la consommation quand on est intérimaire
Les banques refusent votre demande de prêt intérimaire ? En fonction de votre situation, vous pouvez solliciter l’une de ces alternatives.
Le microcrédit en ligne sans justificatif
Si vous voulez emprunter quelques centaines d’euros, tournez-vous vers les organismes bancaires qui accordent des microcrédits. Ces structures, qui doivent avoir un agrément bancaire, se basent plus sur votre gestion du budget que sur votre contrat de travail pour prendre leur décision.
Si elles accordent plus facilement des prêts, les délais de remboursement sont en revanche plus courts et les coûts plus élevés que pour un crédit à la consommation.
Le paiement en plusieurs fois sans frais
Vous avez besoin d’argent pour changer votre machine à laver ou votre ordinateur ? Vous pouvez peut-être bénéficier d’un règlement en plusieurs fois sans frais. De nombreux magasins vous proposent de régler vos achats en 3 ou 4 fois sans payer d’intérêts.
Vous devez recourir à cette facilité de caisse avec vigilance. Se retrouver avec plusieurs paiements fractionnés en même temps peut en effet poser des difficultés dans la gestion du budget.
Le prêt sur gage
Le prêt sur gage consiste à déposer auprès d’un organisme (le plus souvent le Crédit municipal) un objet de valeur en échange d’une somme d’argent. Après quelques mois ou semaines, vous pouvez récupérer votre bien en remboursant le capital et les intérêts. Sinon, il est vendu aux enchères.
Cette solution permet de profiter d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’un crédit à la consommation. Encore faut-il posséder un objet de collection, un bijou ou un bien de valeur à mettre en gage.
Les aides financières
Le prêt n’est pas la seule option pour faire face à une difficulté ou à un imprévu. Si vous avez besoin de trésorerie pour financer une facture d’énergie, un déménagement ou des frais de santé, renseignez-vous sur les aides financières disponibles auprès du FASTT ou d’un service social.
Vous pouvez souscrire un prêt immobilier ou un crédit à la consommation en étant intérimaire.
La banque vous demandera de justifier de votre solvabilité et de votre stabilité professionnelle avant de donner son accord.
Le crédit à la consommation n’est pas la seule solution pour financer votre projet.
Foire aux questions (FAQ)
Quelles sont les banques qui acceptent les intérimaires pour un prêt immobilier ?
Il n’existe pas de liste officielle des banques qui accordent des prêts immobiliers aux intérimaires. Cependant, certains établissements, comme La Banque Postale et le Crédit Mutuel, proposent des crédits adaptés aux clients qui travaillent en intérim.
Quels types de crédits sont accessibles pour un intérimaire ?
Les intérimaires peuvent souscrire des prêts immobiliers, des prêts personnels, des crédits affectés et des crédits renouvelables s’ils disposent des garanties financières suffisantes.
Puis-je souscrire une assurance de prêt si je suis intérimaire ?
Vous pouvez assurer votre prêt immobilier ou votre crédit à la consommation si vous êtes intérimaire. Le prix dépendra de votre profil, des caractéristiques du crédit et des conditions d’indemnisation. Vérifiez qu’elles s’adaptent à votre situation de travailleur temporaire avant de souscrire votre assurance.
Comment prouver ma stabilité financière en tant qu’intérimaire pour obtenir un crédit ?
La banque vous demandera de prouver votre stabilité financière en lui communicant vos dernières fiches de paie et avis d’imposition. Vous devrez aussi lui fournir vos 3 derniers relevés de compte.