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L’assurance auto « au tiers » décryptée

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Assurance auto
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L’assurance au tiers est la formule d’assurance auto la plus basique et la moins chère. Contrairement à la couverture optimale du contrat tous risques, la formule au tiers ne dédommage que les préjudices physiques et matériels causés à un tiers en cas d’accident.

La couverture auto au tiers

Pour pouvoir circuler, la loi française impose à tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur de contracter une assurance auto incluant une garantie responsabilité civile. Minimum légal obligatoire, l’assurance au tiers constitue ainsi une couverture de base, souvent proposée aux possesseurs d’une voiture de faible valeur.

Aussi appelée « responsabilité civile automobile », l’assurance « au tiers » prend en charge les frais liés aux dégâts matériels et corporels infligés à une personne tiers dont le conducteur est responsable. Il est en effet important de distinguer les dommages matériels ou corporels causés par l’assuré de ceux qu’il est susceptible de subir. Il s’agit de la formule d’assurance auto la moins chère, mais aussi la moins protectrice.

formule au tiers

L’assurance au tiers en cas d’accident

Si un sinistre survient, le contrat au tiers ne couvre que les préjudices endurés par le tiers, sans jamais participer à l’indemnisation de la personne responsable. En revanche, l’assuré au tiers victime d’un accident sera indemnisé par l’assurance auto de la personne responsable du sinistre.

Quand et pourquoi souscrire une assurance auto au tiers ?

Assurance auto la moins chère, la formule au tiers est également celle qui protège le moins l’assuré. Il convient donc de bien définir ses besoins avant de souscrire une telle assurance. Proposé par toutes les compagnies, le contrat au tiers est toutefois mieux adapté dans certaines situations et à certains profils d’automobilistes :

Les propriétaires d’une vieille voiture ou d’une voiture d’occasion. En cas d’accident de la route, l’assureur ne rembourse que la valeur du véhicule à l’Argus : quand la valeur du véhicule assuré est moindre, il est donc parfois plus judicieux d’opter pour un contrat d’assurance économique ;

Les propriétaires d’une voiture peu utilisée, ceux qui roulent peu ou laissent souvent leur voiture au garage. Un contrat au tiers est en principe suffisant pour couvrir un véhicule dont on ne se sert pas ou dont on se sert très occasionnellement ;

Les jeunes conducteurs, mais aussi les conducteurs malussés ou résiliés. Choisir son assurance auto avec les garanties minimum est un bon moyen pour faire diminuer son budget auto. Toutefois, un contrat tous risques est de mise si le véhicule assuré est neuf ;

Les petits budget de manière générale.

Une formule choisie par 1 automobiliste sur 3

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Souscrire des garanties optionnelles

Options assurance auto au tiersLes garanties d’un contrat d’assurance au tiers étant limitées, l’assuré est libre de compléter sa couverture par différentes options. Bris de glace, incendie, vol… cibler les risques que l’on est susceptible d’encourir permet de personnaliser au mieux son contrat. Aussi, les assurés préférant une protection juridique du conducteur, une assistance renforcée ou encore une garantie accessoires auto, se tourneront plutôt vers un contrat d’assurance tous risques.

Pour finir, il existe une formule intermédiaire, à mi-chemin entre assurance au tiers et tous risques, incluant des garanties étendues, telles que le bris de glace, vol, incendie, tempête ou vandalisme. Selon les assureurs, les noms diffèrent : tiers plus, tiers confort, tiers amélioré…

L’assuré peut demander à tout moment une extension de garantie temporaire à sa compagnie d’assurance, en cas de départ à l’étranger par exemple.

Assurance auto au tiers : combien ça coûte ?

Comme pour toutes les formules d’assurance auto, le montant de la prime dépend de divers éléments : le véhicule, le ou les conducteurs, le lieu de stationnement, la conduite etc. Pour autant, selon les chiffres LeLynx.fr, la prime moyenne des automobilistes assurés avec la formule au tiers s’élevait à 537€. Ci-dessous, la prime moyenne par région :

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