Congé de naissance : pourquoi votre mutuelle d'entreprise peut coûter deux fois plus cher
Le nouveau congé supplémentaire de naissance réserve une mauvaise surprise à certains jeunes parents. Pendant cette période pouvant atteindre deux mois, la mutuelle d’entreprise peut être suspendue si l’employeur ne complète pas le salaire. Pour conserver les mêmes garanties, le salarié peut alors devoir payer seul la totalité de sa cotisation, soit au moins deux fois sa contribution habituelle. Une conséquence confirmée par un rectificatif du ministère du Travail publié le 20 octobre 2026.
Pourquoi la mutuelle d’entreprise peut-elle être suspendue pendant le congé de naissance ?
Entré en vigueur le 1er juillet 2026, le congé supplémentaire de naissance permet à chaque parent éligible de s’absenter pendant un ou deux mois, en complément des congés de maternité, de paternité ou d’adoption.
Durant cette période, le contrat de travail est suspendu. Le salarié perçoit des indemnités de la Sécurité sociale, mais pas nécessairement un complément de rémunération de son employeur.
Or, dans un rectificatif du 20 octobre 2026, le ministère du Travail a précisé que l’employeur n’est tenu de maintenir sa participation à la complémentaire santé que s’il verse un maintien de salaire ou des indemnités complémentaires qu’il finance au moins partiellement.
Sans ce complément, la couverture collective peut donc être interrompue, sauf disposition plus favorable prévue par l’entreprise ou la convention collective.
Pourquoi conserver sa mutuelle peut-il coûter au moins deux fois plus cher ?
Dans le secteur privé, l’employeur doit normalement financer au moins 50 % de la cotisation obligatoire de la mutuelle collective. Si sa participation disparaît pendant le congé, le salarié qui souhaite conserver ses garanties peut devoir régler la totalité de la cotisation, lorsque le contrat autorise ce maintien individuel.
Prenons l’exemple d’une mutuelle coûtant 100 € par mois :
- En temps normal : l’employeur paie 50 € et le salarié 50 € ;
- Pendant le congé sans participation patronale : le salarié doit payer 100 € pour conserver sa couverture ;
- Sur deux mois : la dépense atteint 200 €, contre 100 € habituellement.
Finalement, si l’entreprise finance habituellement 60 % ou 70 % de la cotisation, le surcoût pour le salarié peut être encore plus important.
Les indemnités du congé de naissance permettent-elles de conserver la mutuelle ?
Le congé supplémentaire de naissance est indemnisé par la Sécurité sociale à hauteur de 70 % du salaire net le premier mois, puis 60 % le deuxième, dans les limites réglementaires. Mais ces indemnités ne suffisent pas, à elles seules, à obliger l’employeur à maintenir sa participation à la mutuelle.
C’est l’existence d’un complément financé par l’employeur, ou d’une disposition conventionnelle plus favorable, qui fait la différence. Cette distinction concerne également les garanties de prévoyance, notamment en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès.
Comment éviter de perdre sa complémentaire santé pendant deux mois ?
Avant de prendre ce congé, plusieurs démarches permettent d’anticiper une éventuelle interruption de couverture :
- Contacter les ressources humaines pour connaître les conditions de maintien de la mutuelle et de la prévoyance ;
- Vérifier si la convention collective ou un accord d’entreprise prévoit une participation patronale ;
- Aussi, demander à l’assureur s’il est possible de conserver les garanties en payant l’intégralité de la cotisation ;
- Étudier un rattachement à la mutuelle de l’autre parent, si le contrat le permet ;
- Enfin, comparer une complémentaire individuelle si aucune autre solution n’est disponible.
De plus, il est essentiel de vérifier les dates de début et de fin des garanties pour éviter toute interruption, particulièrement lorsque des soins sont prévus après la naissance.
La réglementation pourrait-elle évoluer en 2027 ?
Un amendement a été proposé dans le cadre de l’examen du budget de la Sécurité sociale pour 2027. Le but est de maintenir les garanties complémentaires pendant le congé supplémentaire de naissance.
À ce stade, cette évolution n’est pas définitivement adoptée. Les salariés doivent donc se référer aux règles actuellement applicables et aux dispositions de leur entreprise.
Le conseil Malynx : anticiper le coût de sa mutuelle avant le congé
Avant de fixer les dates de son congé de naissance, mieux vaut demander une confirmation écrite du maintien de sa couverture et du montant des éventuelles cotisations.
Si une complémentaire individuelle devient nécessaire, comparer les mutuelles santé sur LeLynx.fr permet d’examiner les tarifs et les garanties disponibles, notamment pour l’hospitalisation et les soins courants. L’objectif est de rester couvert pendant cette période sans supporter de dépenses imprévues.
