Frais de virement bancaire : Varient-ils en fonction des banques ?

Quels sont les frais pour un virement bancaire ?

Vous vous demandez si un virement de banque à banque est payant ? Les virements ne sont pas toujours gratuits. L’opération peut engendrer des frais.

Les frais bancaires pour un virement occasionnel

Un virement occasionnel est une opération ponctuelle, généralement effectuée en ligne. Selon votre banque, ce type de virement peut être gratuit ou facturé.

Le montant peut aussi varier si votre virement est vers la France ou vers l’international.

Les frais bancaires pour un virement permanent

Voici le montant des frais de virement bancaire permanent vers une banque française :

Les frais de virement international

Les virements internationaux, notamment hors zone SEPA, peuvent entraîner des frais plus élevés. Par exemple :

• Société Générale : 33 euros
• Banque Postale : 0,1% (minimum 9,90 euros)
• Hello Bank : 9,50 euros

Quel est le délai d’un virement bancaire ?

Le délai de réception de votre virement sur le compte du bénéficiaire dépend de plusieurs facteurs, notamment la domiciliation du compte bénéficiaire.

S’il est domicilié à l’étranger, l’opération est plus longue. Généralement, les virements bancaires sont effectués entre 24 et 48 h après leur enregistrement par l’établissement bancaire.

Si vous le souhaitez, vous avez aussi la possibilité de réaliser un virement bancaire instantané ou “instant payment”. Son avantage ? Les fonds sont disponibles quasi immédiatement sur le compte du bénéficiaire. Un délai de 10 secondes seulement s’écoule pour débiter, puis créditer les deux comptes bancaires. En fonction des banques, ce type d’opération accessible 24h/24h 7j/7j peut vous être facturée.

La réglementation européenne limite le montant d’un virement instantané à 15 000 €. Toutefois, les banques peuvent établir des seuils inférieurs. « L’instant payment » concerne uniquement les virements bancaires occasionnels. Il n’est pas possible de faire un virement permanent instantané. C’est désormais gratuit pour la majorité des banques !

Comment réduire les frais de virement bancaire ?

Voici nos conseils pour réduire les frais de virement :

1/ Privilégiez les virements en ligne : Ils sont souvent gratuits ou moins chers que ceux effectués en agence ou par téléphone.

2/ Optez pour les banques en ligne : Elles proposent généralement des tarifs plus compétitifs.

3/ Utilisez les virements instantanées : Depuis janvier 2025, ce type de virement est gratuit pour les particuliers, conformément au règlement européen sur les paiements instantanées de 2024.

4/ Comparez les offres bancaires : Faites appel à notre comparateur pour trouver l’offre la plus avantageuse !

Rappel : Comment fonctionne un virement bancaire ?

Effectuer un virement bancaire vous permet de transférer de l’argent :

• D’un de vos comptes vers vos propres comptes (virement interne). Par exemple, d’un compte-courant vers un livret A ou un contrat d’assurance-vie ;
• D’un de vos comptes vers des comptes d’autres personnes (virement externe).

Vous n’avez pas besoin de passer par un moyen de paiement, comme une carte bancaire (CB) ou un chèque. Le virement peut être effectué vers un compte ouvert à l’étranger, dans une devise autre que l’euro.

Deux types de virements peuvent être distingués :

• Les virements ponctuels : L’ordre de virement est émis pour une seule transaction bancaire ;
• Les virements permanents ou automatiques : L’ordre est donné par courrier ou en ligne. Le virement est répété à intervalles réguliers, durant une période déterminée ou indéterminée. Vous avez la possibilité de l’annuler à tout moment en envoyant une lettre ou depuis votre espace client. Tout dépend des services proposés par votre établissement bancaire.

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