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Virement interbancaire : qu’est-ce que c’est ? Quels sont les délais et les frais associés ?

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sur la plateforme Avis vérifiés
Mise à jour le 12/11/2024

Un virement interbancaire repose sur le transfert de fonds d’une banque à une autre. Aussi appelé virement externe, il s’oppose au virement interne. Ce dernier est réalisé entre deux comptes dont vous êtes titulaire dans le même établissement. Définition, délais, frais applicables : LeLynx.fr fait le point sur le virement interbancaire.

C’est quoi un virement interbancaire ?

Un virement interbancaire consiste à transférer des sommes de votre compte vers un autre compte. À la différence d’un virement intrabancaire ou interne, les comptes ne sont pas détenus au sein du même établissement. Le compte à créditer (bénéficiaire) peut-être le vôtre (un compte courant ou d’épargne ouvert dans une autre banque) ou celui d’un tiers (une personne, une entreprise ou un organisme).

Quels sont les deux types de virements interbancaires ?

Il existe deux grandes catégories de virements interbancaires ou externes :

  • Les virements ponctuels, si l’ordre est émis pour une opération unique. Par exemple, vous réglez un plombier pour la réparation d’une fuite en fin de chantier ;
  • Les virements permanents ou automatiques, si l’ordre est répété à fréquence régulière. Leur durée peut être déterminée ou indéterminée. Il est possible de les annuler à tout moment en adressant un courrier à la banque ou sur votre espace client en ligne. Ce type de virement interbancaire peut, par exemple, vous être utile pour régler votre loyer.

Le montant d’un virement interbancaire est-il plafonné ?

Le montant d’un virement interbancaire peut être plafonné, ou non, par votre convention de compte. Dans la plupart des cas, le plafond diffère suivant les types de virements et les offres souscrites. Par exemple, il peut être fixé à 2 000 € par jour pour un virement instantané.

Comment faire un virement d’une banque à une autre en ligne ?

Effectuer un virement bancaire

La procédure à suivre pour faire un virement interbancaire en ligne est similaire à celle d’un virement intrabancaire, à quelques exceptions près.

  • Connectez-vous à votre compte bancaire via l’application mobile ou en ligne, sur votre espace client ;
  • Si ce n’est pas déjà fait, ajoutez le destinataire de votre virement comme bénéficiaire. Pour ce faire, il suffit de saisir son IBAN, son nom, prénom (ou raison sociale), le pays de domiciliation du compte et son libellé. Ses informations sont inscrites sur son relevé d’identité bancaire (RIB) ;
  • Cliquez sur la rubrique “Virements bancaires”. Si vous devez choisir entre virement interne ou externe, choisissez de réaliser un virement externe, d’une banque à une autre ;
  • Indiquez le montant du virement ;
  • Choisissez quel compte vous souhaitez débiter, puis celui à créditer, en sélectionnant le bénéficiaire dans la liste ;
  • Vérifiez les informations inscrites sur le récapitulatif du virement interbancaire.
  • Cliquez sur “Valider”.

Votre virement externe est effectué ! En fonction des banques, vous pouvez recevoir un SMS et/ou un e-mail de confirmation.

Attention, en fonction des banques, un délai de validation du nouveau bénéficiaire peut s’écouler avant de pouvoir effectuer un virement en ligne !

Si vous préférez, vous pouvez faire un virement interbancaire au guichet de votre banque ou par courrier. Les possibilités s’offrant à vous sont mentionnées au sein de votre convention de compte.

Bon à savoir : Quel est le délai de réception d’un virement interbancaire ?

Le délai de transfert des fonds varie suivant des éléments comme la domiciliation du compte du bénéficiaire, en France ou à l’étranger. En règle générale, un virement interbancaire est réalisé entre 24 et 48 h après avoir été enregistré par la banque. Si vous faites un virement interbancaire instantané, les fonds sont disponibles immédiatement sur le compte bancaire du bénéficiaire.

Est-ce qu’un virement d’une banque à une autre est payant ?

Vous vous demandez quels sont les frais pour un virement interbancaire ? Selon votre convention de compte, effectuer un virement peut être gratuit ou payant. Le plus souvent, les banques ne facturent pas ce type d’opération s’il est réalisé en ligne. En revanche, si l’ordre de virement occasionnel ou permanent est passé par téléphone ou en agence, des frais s’appliquent presque systématiquement. 

Découvrez les frais applicables au 1er juin 2023 pour des virements interbancaires occasionnels comme permanents.

BanquesVirements interbancaires occasionnelsVirements interbancaires permanents
En lignePar téléphone ou en agenceEn lignePar téléphone ou en agence
Boursorama BanqueGratuits5 €Gratuits5 € (seulement à la mise en place)
Fortuneo BanqueGratuits5 €Gratuits5 € (seulement à la mise en place)
MonabanqGratuitsNon renseignéGratuitsNon renseigné
Hello bank !Gratuits5 €Gratuits5 € pour la mise en place + 1,50 € par virement
BforBankGratuits3 €Gratuits3 €
BNP ParibasGratuits3,50 €Gratuits1,50 € par virement
LCLGratuits6,09 €Gratuits1,52 € par virement
CICGratuits3,90 €Gratuits7,50 € pour la mise en place
Société GénéraleGratuits8 €Gratuits1,60 € par virement

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Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.
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