Le coût des sinistres habitation en 2024
En 2024, environ 4,6 millions de sinistres ont donné lieu à une indemnisation pour un coût total de 8 milliards d’euros. C’est ce qui ressort de l’étude publiée par la Fédération française de l’assurance publiée il y a quelques jours. Les dégâts des eaux constituent d’ailleurs la majorité des sinistres déclarés en 2024. LeLynx.fr, comparateur d’assurance habitation, vous décrypte les données clés de cette étude.
Dégâts des eaux : les sinistres les plus coûteux
L’année dernière, près de 44 % des sinistres déclarés concernaient un dégât des eaux. Non seulement, la fréquence est élevée mais en plus, elle est en augmentation de 18 % par rapport à 2023. Cette hausse s’explique notamment par les importants phénomènes climatiques qui ont touché l’Hexagone l’année dernière mais aussi, très probablement, à cause d’un parc immobilier vieillissant et donc fragilisé : infiltrations au niveau des toitures et ouvertures et plomberie défaillante. À cela s’ajoutent certains cas de négligence de la part des occupants.
En plus d’être nombreux, les dégâts des eaux coûtent cher aux assureurs. En 2024, les compagnies d’assurance ont versé 2 391 milliards € d’indemnisation, soit près d’un tiers du total des dédommagement pour le secteur de l’habitation. En moyenne, le montant déboursé pour ce type d’incident s’élève à 1 200 €.
Pour rappel, la garantie dégâts des eaux est incluse dans tout contrat d’assurance multirisque habitation (MRH). 
Les incendies en première position des sinistres les plus coûteux
Moins fréquent mais très coûteux : les incendies. En moyenne, le montant moyen déboursé après un incendie s’élève à 12 387 €. Heureusement, leur fréquence est en baisse de près de 9 % par rapport à 2023 et ne représente que 3,6 % des sinistres en 2024.
En termes de fréquence, les événements climatiques tels que les tempêtes, la grêle et la neige (TGN) occupent la deuxième place, représentant 10,3 % des sinistres indemnisés, avec un coût moyen de 2 262 €. La responsabilité civile se classe en troisième position, avec 8,7 % des dossiers et un montant moyen de 1 422 €.
L’étude de France Assureurs met en évidence une amélioration globale : entre 2023 et 2024, la fréquence des sinistres habitation a reculé de 1,2 %, tandis que leur coût moyen a diminué de 3,6 % sur un an. Reste à savoir si cette dynamique pourra se maintenir en 2025, malgré les violents épisodes météorologiques qui ont déjà frappé l’Hexagone au cours du premier semestre.
Comparer les offres pour mieux se protéger face aux sinistres
Qu’il s’agisse d’un dégât des eaux, d’un incendie ou de dégâts provoqués par une tempête, ces chiffres nous rappellent l’importance d’être bien couvert. Les garanties proposées ne sont pas toujours équivalentes d’un contrat à l’autre. C’est pourquoi il est essentiel de vérifier les spécificités de son contrat d’assurance pour connaître précisément les conditions de prise en charge en cas de sinistre.
Pour choisir la meilleure assurance habitation, il est judicieux de passer par un comparateur. Cela permet d’identifier les offres les plus adaptées à votre situation, en comparant les garanties, les tarifs et les niveaux de couverture. Une manière simple d’éviter les mauvaises surprises, tout en réalisant des économies.