Quels types d’établissements proposent des rachats de crédit ?
Le rachat de crédit, ou restructuration de dettes, est une prestation largement répandue en France. Vous pouvez vous tourner vers plusieurs types d’établissements, chacun ayant ses spécificités.
Les banques traditionnelles
Les banques traditionnelles sont bien souvent le premier choix des emprunteurs pour le regroupement de crédits. Elles proposent des offres complètes, notamment pour le rachat de crédit immobilier ou le regroupement de crédits consommation. Elles opèrent souvent via leurs filiales dédiées à la gestion de rachat de crédit. Citons par exemple :
- Le Crédit Agricole et sa filiale CréditLift ;
- BNP Paribas et sa filiale Sygma ;
- La Société Générale avec sa filiale CGI ;
- La Banque Postale ;
- La Caisse d’Épargne ;
- Le Crédit Mutuel avec ses deux filiales Créatis et CFCAL ;
- LCL ;
- La Banque Populaire.
En France, les caisses de crédit municipal sont des organismes publics qui appartiennent aux communes et qui fonctionnent comme des banques. Connues pour le prêt sur gage, qui permet d’obtenir de l’argent en échange d’un objet de valeur déposé en garantie, elles proposent aussi d’autres services bancaires. Pour le rachat de crédit, elles peuvent être une option intéressante, car elles combinent leur rôle public avec des solutions adaptées aux besoins des particuliers. Vous trouverez un crédit municipal dans la plupart des grandes villes.
Les banques en ligne
Les banques en ligne, bien qu’encore peu nombreuses à proposer des solutions de regroupement de crédits, présentent une offre intéressante. Leur avantage réside dans la rapidité de traitement des dossiers et leurs frais généralement réduits. Les principaux acteurs de cette catégorie sont :
- Boursorama ;
- Fortuneo ;
- My Money Bank ;
- Hello Bank! ;
- BforBank.
Les sociétés spécialisées
Pour les profils financiers atypiques ou les personnes rencontrant des difficultés financières, les sociétés spécialisées dans le rachat de crédit peuvent être une solution à privilégier. En voici une liste non exhaustive :
- Cofidis ;
- Cetelem ;
- Sofinco ;
- Cetelem ;
- Oney ;
- Floa Bank ;
- Younited Credit.
Comment choisir la meilleure offre de rachat de crédit ?
Avant de choisir une banque ou un établissement spécialisé, commencez par analyser votre situation financière et vos besoins. Cela inclut :
- Vos revenus et vos charges fixes ;
- Le montant total de vos crédits en cours, y compris les crédits renouvelables ;
- Votre taux d’endettement, qui doit rester inférieur à 33 % après le regroupement.
Pour choisir l’offre de rachat de crédit la mieux adaptée à votre situation, considérez les éléments suivants :
- Taux d’intérêt : comparez les taux annuels effectifs globaux (TAEG) proposés par différents établissements. Un taux plus bas réduit le coût total de votre nouveau crédit ;
- Durée de remboursement : une durée plus longue diminue les mensualités, mais augmente le coût total du crédit. Il est essentiel de trouver un équilibre adapté à votre capacité de remboursement ;
- Frais annexes : prenez en compte les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé de vos anciens crédits et les éventuels frais d’assurance ;
- Conditions spécifiques : certains établissements proposent des offres particulières pour des situations spécifiques, comme le rachat de crédit au chômage ou le rachat de crédit sans justificatif.
Une simulation de rachat de crédit est un excellent moyen de comparer les offres. Vous pouvez la réaliser directement en ligne avec LeLynx.fr. Notre comparateur est gratuit et permet de comparer entre eux plusieurs organismes de rachat de crédit, le tout en quelques minutes.
Un courtier en rachat de crédit peut simplifier votre recherche. Fort de sa parfaite connaissance du marché, il compare les offres des banques et négocie des conditions avantageuses en fonction de votre profil. Pour rappel, LeLynx.fr est considéré comme un courtier en ligne !
Regroupement de crédits : avantages et inconvénients des options disponibles
Les banques traditionnelles sont un choix rassurant pour de nombreux emprunteurs. Les banques en ligne sont idéales pour les personnes autonomes, mais elles ne conviennent pas à tous les profils. Enfin, les sociétés spécialisées offrent une plus grande flexibilité… qui peut avoir un coût.
Récapitulons les avantages et inconvénients de chacun de ces organismes.
| Banques généralistes | Banques en ligne | Établissements spécialisés | |
|---|---|---|---|
| Avantages | Taux compétitifs pour les clients fidèles, en fonction de l’historique bancaire, relation client existante facilitant les démarches accompagnement personnalisé. | Frais réduits, rapidité. | Rapides et adaptés aux situations complexes, expertise spécifique en rachat de crédit. |
| Inconvénients | Processus plus long, peu flexibles pour les profils atypiques. Offres parfois moins compétitives que celles des organismes spécialisés. | Offres souvent limitées au regroupement de crédits conso. | Frais et/ou taux d’intérêt souvent plus élevés. |
De nombreuses banques et organismes spécialisés proposent des solutions de rachat de crédit en France.
Il est essentiel de comparer les offres en tenant compte du taux d’intérêt, de la durée de remboursement, des frais annexes et des conditions spécifiques.
Les banques généralistes offrent une certaine commodité, tandis que les établissements spécialisés peuvent proposer des solutions plus adaptées à des situations particulières.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la meilleure banque pour faire un rachat de crédit ?
Sans établir une liste exhaustive, le Crédit Agricole, la Société Générale, la Banque Postale ou encore la Caisse d’Epargne proposent ce genre de service. Toutefois, il n'existe pas de à proprement parler de meilleure banque pour le rachat de crédit. Tout dépend de votre situation financière, de vos besoins et des conditions proposées. Il est recommandé de comparer les offres de plusieurs établissements.
Quelle banque propose le transfert de prêt ?
Certaines banques permettent le transfert de prêt, notamment lors de la vente d'un bien immobilier et de l'achat d'un nouveau. Cependant, cette option est de moins en moins courante. Il est conseillé de vous renseigner directement auprès de votre établissement bancaire pour connaître les conditions spécifiques.
Est-ce que ma banque peut regrouper mes crédits ?
La plupart des banques proposent des solutions de regroupement de crédits. Cependant, il est judicieux de comparer les offres avec celles d'autres établissements ou organismes spécialisés pour obtenir les conditions les plus avantageuses.
Quel organisme peut racheter mes crédits ?
Outre les banques traditionnelles, des organismes spécialisés comme Cofidis, Cetelem ou Sofinco proposent des solutions de rachat de crédits. Faire appel à un courtier peut également vous aider à identifier l'organisme le mieux adapté à votre situation.