Qu’est-ce qu’un prêt étudiant à taux zéro ?
Un prêt étudiant à taux zéro est un crédit à la consommation à taux zéro. La banque vous prête de l’argent et vous remboursez seulement le capital, pas les intérêts.
Vous pouvez utiliser votre prêt étudiant à taux zéro de la même façon qu’un prêt étudiant classique. Il sert à financer :
- Vos frais de scolarité ;
- L’achat d’un véhicule ;
- L’achat d’un ordinateur ou de matériel pédagogique ;
- Vos dépenses de la vie quotidienne.
Un crédit à taux zéro est très avantageux pour l’emprunteur, mais beaucoup moins pour le prêteur. C’est pourquoi ce type d’offre est rare. Toutes les banques ne proposent pas de prêts étudiants sans frais ni intérêts et la disponibilité est souvent limitée dans le temps ou à un certain nombre d’emprunts.
À savoir : d’autres frais, comme les frais de dossier ou l’assurance emprunteur peuvent s’appliquer.
Combien peut-on emprunter avec un prêt étudiant à taux zéro ?
Le montant mis à disposition et la durée de remboursement dépendent des banques. Voici des exemples de prêt étudiant à taux zéro proposés en 2024 par différents établissements*.
| Banque | Montant de l’emprunt | Durée de remboursement maximale |
|---|---|---|
| Crédit Mutuel | 50 000 € | 10 ans |
| CIC | 50 000 € | 10 ans |
| LCL | De 1 500 à 5 000 € | 5 ans |
*Informations relevées en décembre 2024
Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un prêt étudiant à taux zéro ?
Les conditions pour bénéficier d’un prêt étudiant à taux zéro sont les mêmes que pour un prêt étudiant :
- Avoir entre 18 et 28 ans ;
- Être inscrit dans un établissement de l’enseignement supérieur ;
- Avoir un garant.
Les banques imposent aussi leurs propres critères. Ainsi, certains prêts étudiants sans intérêt sont accordés sous conditions de ressources ou réservés aux personnes déjà clientes.
[encadre]À noter : pour les prêts d’un faible montant et remboursable immédiatement, vous n’êtes pas obligé d’avoir un garant pour votre prêt étudiant.
[/encadre]Comment obtenir un prêt étudiant à taux zéro ?
Commencez par évaluer :
[bullet_list type="circle"]- Le montant que vous voulez emprunter,
- La période de différée de remboursement souhaité ;
- La durée de remboursement envisagée.
Prenez ensuite rendez-vous avec la banque pour lui exposer votre projet. Vous devrez lui communiquer plusieurs documents, comme une pièce d’identité, un certificat de scolarité, une lettre de votre garant et des justificatifs de ressources.
Si la banque accepte votre dossier, elle vous transmet une offre de prêt. Celle-ci indique notamment :
- Le montant de l’emprunt ;
- La durée de remboursement ;
- Le montant des échéances ;
- Le prix des frais de dossier ;
- Les modalités de déblocage des fonds.
L’offre vous convient ? Alors vous pouvez la signer et la retourner à la banque. Vous avez changé d’avis ? Vous n’avez rien à faire. Une simulation et une offre de prêt sont sans engagement pour l’emprunteur.
Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature de l’offre. Pendant cette période, vous pouvez annuler votre prêt sans vous justifier ni payer de pénalités.
Quel prêt étudiant souscrire si on n’a pas le droit au prêt à taux zéro ?
Votre banque n’accorde pas de prêt étudiant sans frais ni intérêt ? Les ressources de vos parents dépassent le barème défini ? Il existe d’autres solutions pour financer vos études.
Le prêt étudiant
Le prêt étudiant fonctionne comme un crédit à la consommation traditionnel. Vous devez payer des intérêts lorsque vous le remboursez. Mais son taux annuel effectif global (TAEG) est bien moins élevé que pour un prêt personnel.
Autre avantage, son montant est plus élevé que celui d’un prêt étudiant à taux zéro. La banque SG par exemple vous prête jusqu’à 120 000 euros.
Les banques fixent librement le TAEG. Pensez à comparer plusieurs contrats pour trouver le moins cher.
Le prêt étudiant garanti par l’État
Le prêt étudiant garanti par l’État (PEGE) s’adresse aux emprunteurs qui n’ont pas de garant. L’État, à travers la Banque publique d’investissement (BPI), se porte caution pour ce crédit dont le montant va jusqu’à 20 000 euros.
Seules 8 banques partenaires accordent le PEGE :
- SG (ex Société Générale) ;
- La Banque populaire ;
- La Caisse d’épargne ;
- Le Crédit Mutuel ;
- Le CIC ;
- Le Crédit Agricole,
- La Banque postale,
- La Banque française commerciale Océan Indien (BFC).
Si l’État se porte garant du prêt, il n’intervient pas dans le calcul du TAEG. Le taux d’intérêt est fixé par la banque. Il est différent d’un établissement à l’autre.
Les prêts d’honneur
Les prêts d’honneur sont des prêts étudiants sans intérêts accordés par :
- Des associations ;
- Des institutions publiques ;
- Des entreprises privées
- Des universités ou des grandes écoles ;
- Des collectivités territoriales (ville, département ou région).
Les conditions et les critères d’attribution dépendent de chaque prêteur. Par exemple, le département de la Mayenne octroie un prêt étudiant sans intérêt jusqu’à 4 000 euros sous conditions de ressources. L’association Réseau Initiative France propose à Nice un prêt à taux zéro à rembourser sous 2 à 5 ans.
Les banques proposent occasionnellement des prêts étudiants sans intérêt.
Les conditions dépendent des établissements bancaires.
Si votre banque ne propose pas de prêt étudiant à taux zéro, d’autres solutions existent pour financer vos études.
Foire aux questions (FAQ)
Quelles sont les conditions d’éligibilité pour un prêt étudiant à taux zéro ?
Vous devez être inscrit dans un établissement de l’enseignement supérieur et avoir entre 18 et 28 ans. Les banques peuvent imposer des conditions supplémentaires, comme avoir un garant, être déjà client ou respecter un barème de ressources.
Le prêt étudiant à taux zéro est-il cumulable avec d’autres aides financières ?
Vous pouvez cumuler votre prêt étudiant à taux zéro avec d’autres solutions de financement, comme un prêt étudiant classique, les bourses et les aides financières exceptionnelles.
Le prêt étudiant à taux zéro est-il remboursable immédiatement ?
Tout dépend des banques. Certaines exigent que vous remboursiez le prêt pendant vos études, d’autres pratiquent le différé de remboursement.
Quelles banques proposent le prêt étudiant à taux zéro ?
Toutes les banques ne font pas des prêts étudiants à taux zéro. LCL, le CIC, la Caisse d’Épargne et le Crédit Mutuel font partie des établissements qui proposent ponctuellement des prêts étudiants sans intérêt.