Fraudes à l’assurance : un record de près d’un milliard d’euros en 2024
L’Agence de lutte contre la fraude à l’assurance (Alfa) vient de publier son rapport annuel et le constat est alarmant. Près d’un milliard d’euros de fraudes ont été détectés en 2024 soit une augmentation de près de 30 % par rapport à 2023. Comment expliquer ce phénomène ? Quels secteurs sont les plus touchés ? Quel impact sur vos contrats d’assurance ? LeLynx.fr, comparateur de mutuelle, vous détaille les données du rapport.
Des fraudes en hausse tous secteurs confondus
Dans le dernier rapport de l’Alfa, le montant total des fraudes détectées atteint 902 millions d’euros ! Une progression de 29,8 % par rapport à 2023. D’autant plus préoccupant, ce phénomène touche tous les secteurs de l’assurance : la santé, la prévoyance mais aussi l’IARD — Incendie, Accidents et Risques Divers. Des montants colossaux qui ont une répercussion directe sur les cotisations des assurés.
Dans le secteur de la santé, le montant total des fraudes s’élève à 93,3 millions d’euros, soit une augmentation de 11,76 % par rapport à 2023. En revanche, tout comme en 2023, le montant payé à tort s’élève à 3 millions d’euros.
Les fraudes les plus fréquentes sont l’usurpation d’identité et la fraude sur le 100 % santé, suivi de près par la fraude en bande organisée. Comme en 2023, les professionnels de santé sont à l’origine de 87 % des fraudes détectées.
Les secteurs les plus touchés sont :
- Le dentaire : 27 % ;
- L’optique : 27 % ;
- L’audition, notamment les appareils auditifs: 25 % ;
- Les hospitalisations : 15 % ;
- Les médecines douces: 6 %.
La prévoyance est également concernée
En prévoyance, les fraudes identifiées représentent 140,3 millions € en 2024 contre 96 millions en 2023. Une croissance de plus de 40 % en un an ! Le montant payé à tort est passé de 2,3 millions € en 2023 à 6 millions € en 2024.
99 % des alertes concernent les contrats souscrits par des entreprises, à savoir :
- Faux documents : 40 % ;
- Sociétés fictives : 33 % ;
- Fraudes sur arrêt de travail : 20 % ;
- Décès à l’étranger : 7 %.
Des fraudes qui se répercutent sur les tarifs des particuliers
Si ces données sont impressionnantes, elles ne sont néanmoins pas complètes. En effet, l’enquête de l’Alfa ne couvre que 17 compagnies d’assurance dans le domaine de la santé et seulement 14 en prévoyance. Néanmoins, cette étude démontre que les assureurs améliorent leur capacité à détecter les fraudes. Sur les 902 millions d’euros détectés, 840 millions n’ont pas été versés contre 662 millions en 2023, la fraude ayant été découverte avant le versement.
Cependant, ces fraudes ont des conséquences directes sur les cotisations des particuliers. Pour compenser ces pertes financières, les assureurs peuvent répercuter ces coûts sur les primes des assurés, surtout dans les régions où les fraudes sont particulièrement élevées. Les procédures de contrôle deviennent plus strictes et peuvent ralentir les remboursements. Enfin, certains assureurs peuvent supprimer ou réduire des garanties jugées trop risquées.
Pour limiter cet impact sur sa prime santé, il est conseillé de :
- Vérifier les exclusions et garanties de son contrat ;
- Vérifier les avis clients et le bilan anti-fraude des différents assureurs ;
- Comparer les mutuelles santé en ligne pour identifier les offres les plus adaptées et réaliser des économies.
Pour les mêmes garanties, les assureurs peuvent proposer des tarifs mutuelle très différents, en fonction de critères tels que la région, le profil de l’assuré ou encore ses antécédents.