Le LDDS : qu’est-ce que c’est ?
Anciennement CODEVI (créé en 1987), le livret de développement durable (LDD) a pris le nom de livret de développement durable et solidaire (LDDS) depuis 2017. Il appartient à la catégorie des livrets d’épargne réglementés et rémunérés, tout comme son binôme, le célèbre Livret A.
Ce produit d’épargne présente un taux de rémunération fixé par l’État. Depuis le 1er février 2023, le taux d’intérêt du LDDS est passé à 3 %. Il était à 2 % depuis le 1er août 2022. Malgré la hausse, il reste cependant encore au-dessous de l’inflation. La révision de ce taux est possible tous les 1er février ou 1er août de chaque année.
Comment fonctionne l’épargne du LDDS ?
Principe de fonctionnement
Le livret de développement durable et solidaire se caractérise par sa grande simplicité d’utilisation. Ce produit bancaire est accessible à tous. Pour ouvrir un LDDS, il suffit d’être majeur, mais aussi d’être domicilié fiscalement en France. On ne peut ouvrir qu’un seul LDDS par personne. Les mineurs ayant des revenus peuvent également en posséder, sous certaines conditions.
À l’inverse du LDDS, le Livret A n’est pas réservé aux adultes majeurs. Il est possible d’ouvrir un Livret A à votre enfant dès sa naissance.
La loi ne prévoit pas de montant minimum de dépôt pour le LDDS, lors de l’ouverture du livret. Cependant, les banques fixent généralement cette somme à 15 €.
Avec le LDDS, votre argent est disponible lorsque vous le souhaitez. Cette liberté de retrait et de dépôt, sans conditions, est largement appréciée par les épargnants. L’ouverture, les retraits, les dépôts, ou encore la clôture d’un LDDS sont gratuits.
Selon les banques, il peut exister des montants minimums de retrait ou de dépôt. Aucune obligation n’est, cependant, imposée par la réglementation. N’hésitez pas à utiliser le comparateur LeLynx.fr, pour comprendre les divers modes de fonctionnement des différentes banques.
Il existe même des cartes bancaires pour pouvoir effectuer des retraits sur votre LDDS. Cependant, vous pouvez les utiliser uniquement sur les distributeurs du réseau de votre banque.
La fiscalité du LDDS
Le livret de développement durable et solidaire est un produit bancaire défiscalisé. Les intérêts perçus sont exonérés d’impôts. Ils ne sont également pas soumis aux prélèvements sociaux. Les intérêts collectés viennent s’ajouter à votre capital, pouvant même dépasser le plafond du LDDS fixé à 12 000 €.
Le plafond du LDD est moins élevé comparé à celui du Livret A, s’élevant actuellement à 22 950 €.
Avec son taux de 3 % et son plafond, le LDD est un produit bancaire assez peu rémunérateur. Il est néanmoins apprécié, car il garantit en permanence une totale disponibilité des fonds, sans conditions.
Comment se calculent les intérêts du LDDS ?
L’État fixe le taux du LDDS, lequel est actuellement à 3 %. Pour déterminer ce taux, il utilise une formule spécifique. Cette formule prend en compte le taux d’inflation moyen, mais également la moyenne des taux interbancaires.
Le calcul des intérêts du LDDS suit la règle des quinzaines. Ainsi, ce calcul s’effectue le 1er et le 16 de chaque mois :
- Pour une somme versée avant le 15 du mois en cours : les intérêts sont produits dès le 16 du même mois ;
- Pour une somme versée du 16 à la fin du mois : les intérêts sont produits dès le 1er jour du mois suivant.
Le montant total des intérêts collectés s’ajoute au capital du LDDS le 31 décembre de chaque année. Avantage de taille avec le LDDS : les intérêts peuvent même dépasser le plafond de 12 000 €.
De la même manière que sur le LDDS, les intérêts du Livret A sont également calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Ils viennent s’ajouter au capital le 31 décembre et peuvent également dépasser le plafond fixé à 22 950 €.
Comment simuler le rendement de votre LDDS ?
Vous l’avez compris, la première donnée à prendre en compte pour simuler le rendement d’un LDDS est son taux d’intérêt du moment. Il est actuellement de 3 %. N’hésitez pas à consulter le site du gouvernement pour connaître le taux de rémunération de ce livret, lorsque vous souhaiterez effectuer vos calculs.
Pour calculer le rendement sur votre livret de développement durable et solidaire, vous devez disposer des informations suivantes :
- le taux d’intérêt du livret ;
- le montant des versements réguliers ;
- la durée de votre placement ;
- votre objectif d’épargne.
Toutes les banques proposent des simulateurs pour calculer le rendement du LDDS, mais aussi des autres livrets d’épargne. Tous ces outils de calcul en ligne prennent en compte votre solde initial sur le livret, la durée de l’épargne. Également, les versements réguliers tous les mois, tous les trimestres ou tous les semestres.
Vous avez un objectif d’épargne sur une durée définie ? Avec les simulateurs en ligne, vous pouvez déterminer les placements réguliers à effectuer. Avant de vous lancer, n’hésitez pas à comparer les différents livrets d’épargne. Le comparateur LeLynx.fr vous aide à trouver le produit d’épargne idéal pour votre situation financière.
Le fonctionnement du LDDS est donc assez similaire à celui du Livret A. L’exonération d’impôts, la liberté de retrait, la gratuité des opérations font du LDDS l’un des placements incontournables pour les épargnants. Les banques proposent parfois des offres de bienvenue, pour encourager l’ouverture d’un livret. Comparez également les frais de gestion pratiqués par les différents organismes bancaires, grâce au comparateur Lelynx.fr.