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Mise à jour le 19/02/2024
La prévoyance passe aussi par l’anticipation de ses derniers jours et des conséquences financières liées. Sans contrat assurance décès, vos proches vont devoir gérer l’organisation et le financement de vos obsèques en plus de leur deuil. Présentation, fonctionnement, différents types de contrats, coût et méthode de souscription, LeLynx.fr vous renseigne davantage au sujet de l’assurance obsèques.
Le contrat assurance obsèques assure vos proches contre les conséquences financières de votre décès. Le souscripteur désigne un ou plusieurs bénéficiaires. Cela peut être un membre de la famille, un ami ou la société de pompes funèbres que vous avez choisie pour organiser vos funérailles. Au moment de votre disparition, le capital versé leur permet de vivre leur deuil sans avoir à se soucier du financement de vos obsèques. Le montant se situe en moyenne autour de 3 500 € à 5 000 €. Il est possible de souscrire pour un plus petit montant (dès 150 €) ou de payer jusqu’à près de 20 000 € pour vous offrir des funérailles plus prestigieuses.
Vous prendrez soin de prévenir les personnes désignées comme bénéficiaires et de leur indiquer où trouver le contrat d’assurance obsèques. Vous pouvez aussi leur remettre une copie. Le jour où vous viendrez à disparaître, cette démarche facilitera l’activation des garanties souscrites.
Pour être certain de préparer au mieux votre départ, vous pouvez souscrire un contrat en fonction de vos besoins.
En optant pour cette assurance obsèques en capital, vous protégez vos proches grâce au versement d’une aide financière. Suite à votre décès, une somme forfaitaire leur est alors versée pour leur permettre de payer les frais d’obsèques. Ce capital est défini en amont, via votre contrat. Une personne de confiance (un proche ou une entreprise de pompes funèbres, par exemple) est désignée pour recevoir le versement. Vos proches sont ensuite libres d’utiliser cet argent pour organiser votre enterrement comme ils le souhaitent.
Au contraire du précédent contrat, celui dit « en prestation » fixe vos dernières volontés. En optant pour cette assurance obsèques, vous choisissez chaque prestation, du modèle de cercueil au souhait d’être inhumé ou incinéré. Vous avez ici une complète liberté pour organiser vos funérailles. Il est aussi possible d’opter pour une formule plus standardisée.
L’assureur obsèques choisi au moment de la signature du contrat accompagne vos proches durant l’organisation de vos funérailles. Il leur présente un réseau de prestataires partenaires puis les laisse choisir le mode de sépulture comme le type de cérémonie.
Si vous optez pour une formule plus personnalisée, vous bénéficiez de plus de contrôle sur vos futures funérailles. Vous pouvez ici choisir de préparer vous-même ce moment : inhumation ou crémation, cercueil, urne, type de concession, prestataires particuliers, type de cérémonie…
Cette prévoyance n’a rien d’anodin : inhumation ou crémation, le coût des obsèques en France revient à plusieurs milliers d’euros en moyenne. Vous noterez que ce coût est plus élevé en ville qu’en campagne. Il est 20 % plus élevé en région parisienne ! Dans le détail, les frais funéraires comprennent :
Pour financer vos funérailles par un tel contrat, il vous faut verser des cotisations régulières de votre vivant. Leur montant dépend des prestations couvertes et de l’importance de la somme versée au moment du décès.
Le prix global de votre assurance obsèques n’est pas uniquement lié au montant du capital que vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires ou au niveau de prestations de vos funérailles. Plusieurs autres critères sont à prendre en compte :
Lorsque vous souscrivez une assurance obsèques, différents types de cotisations peuvent vous être proposés. Vous avez le choix entre :
Bon à savoir : attention à ne pas confondre assurance obsèques et assurance décès !
Il y a une différence entre assurance décès et assurance obsèques. La première est dédiée au financement des funérailles tandis que la seconde relève d’une forme d’assurance-vie. L’épargne accumulée sur une assurance décès est versée sous forme de capital ou de rente aux bénéficiaires désignés qui demeurent libres de l’utiliser comme bon leur semble.
L’assurance obsèques fonctionne sur la mutualisation du risque. En échange de la cotisation du souscripteur, l’assureur garantit le versement d’un montant fixé aux bénéficiaires désignés. En général, vous devez avoir moins de 80 ans (voire 85 ans selon les assureurs) ans pour pouvoir souscrire une assurance obsèques. S’il n’y a pas d’âge minimum pour le faire, il est recommandé de s’en préoccuper à partir de 60 ans. Plus vous souscrivez tôt, plus vos cotisations sont basses !
Au moment de la souscription, vous avez le choix entre deux formules distinctes :
Lorsque vous optez pour la seconde formule, vous pouvez décider d’organiser des funérailles aux prestations standardisées ou plus personnalisées. Dans tous les cas, ce type de contrat vous permet de formaliser vos dernières volontés. Autant de questions que vos proches n’auront pas à trancher tout en risquant des désaccords :
La loi Sueur du 9 décembre 2004 oblige l’assureur ou le prestataire funéraire à préciser de manière exhaustive les prestations garanties par son contrat d’assurance obsèques. Le souscripteur peut modifier à tout moment la liste des bénéficiaires ainsi que les prestations et modalités de ses funérailles.
Quel que soit le type de contrat d’assurance obsèques choisi, celui-ci relève de la législation appliquée à l’assurance-vie. Le capital versé aux bénéficiaires est, de ce fait, exonéré de droits de succession.
LeLynx.fr vous aide à faire jouer la concurrence !
Le secteur de l’assurance est très concurrentiel. Comme toujours, vous avez tout intérêt à mettre en compétition les différentes compagnies pour votre contrat d’assurance obsèques. LeLynx.fr vous permet de soumettre votre demande aux principaux acteurs du marché sans bouger de chez vous, en quelques minutes et gratuitement !
Il vous suffit de compléter quelques champs sur notre comparateur en ligne et de cliquer. En un instant, vous recevez une sélection des meilleurs devis. Lorsque vous avez fait votre choix, vous pouvez contacter l’assureur choisi ou demander à être accompagné par l’un de nos conseillers qui se charge de la démarche.
S’ils sont toujours douloureux, les obsèques aident les proches à faire leur deuil. La cérémonie funéraire matérialise la séparation. Décharger vos proches de toutes contraintes financières et organisationnelles facilite ce travail de deuil. L’assurance obsèques participant à la qualité des adieux, c’est une dimension psychologique à ne pas négliger !