A la recherche d’une bonne protection pour son logement, l’étape du devis assurance habitation est cruciale pour s’assurer de bénéficier du meilleur contrat. Ce document récapitule la formule choisie, l’ensemble des prestations dont le niveau de couverture ainsi que le tarif.
Comment obtenir des devis d’assurance habitation ?
Désormais, il n’est plus nécessaire de contacter chaque entreprise. Pour votre résidence principale ou secondaire, en propriétaire occupant, non-occupant (PNO) ou en tant que locataire, notre comparateur en ligne se charge de trouver l’option parfait pour vous. Il se base sur les éléments indiqués dans le formulaire.
Au lieu d’aller sur le site de chaque assureur (Allianz, Maaf, Axa, Macif ou encore GMF), vous aurez directement une estimation des tarifs adaptée à votre profil.
La page de résultats vous présentera l’offre de chaque assureur. Il est alors possible de comparer très facilement les détails et les tarifs.
N’oubliez pas que grâce à la loi Hamon, vous avez la possibilité de changer d’assurance maison ou assurance appartement à tout moment après 1 ans de contrat gratuitement et sans justification!
Obtenez un devis sur LeLynx.fr
Notre comparateur vous permet de mettre face à face les différents assureurs. Vous pouvez ainsi choisir la meilleure formule, celle qui convient le plus à votre profil (locataire ou propriétaire) et à son habitation.
Informations à renseigner pour recevoir un devis
Il vous faut remplir le formulaire de comparaison en ligne. Les entreprises s’appuient dessus afin de proposer un accord sur mesure et un tarif adapté avec des conditions particulières qui viendront compléter les conditions générales de base.
Les caractéristiques du logement à assurer
Pour trouver l’offre qui vous convient le mieux, il va falloir renseigner quelques éléments :
- Le type de bien à assurer (studio, résidence principale, résidence secondaire…).
- Son âge.
- Sa surface.
- Le nombre de pièces à vivre.
Il est également nécessaire de renseigner les installations supplémentaires (dépendances, annexes, piscine, un garage ou une véranda).
La valeur des biens à assurer
L’assuré doit indiquer dans le formulaire de simulation la valeur des biens. Cela concerne les biens qui devront être couverts et vous permettra d’être indemnisé en cas de sinistre.
Par exemple, en cas de dommages causés par un dégât des eaux ou en cas de sinistre divers, il est essentiel d’avoir indiqué la bonne valeur des objets pour se couvrir des risques. Cette valeur est estimée en fonction :
- De chaque mobilier.
- Des équipements hi-tech.
- Des objets de valeur
- Des œuvres d’art possédés.
- Etc.
Cette étape est primordiale car c’est à ce moment là que vous allez donner le montant de la valeur du mobilier à assurer. Il suffit de bien réfléchir aux éventuels sinistres qui pourraient provoquer des dommages chez vous. Ce point va impacter non seulement le coût mais aussi définir la meilleure formule pour laquelle souscrire que vous soyez locataire ou propriétaire.
Les équipements de sécurité (alarmes, vidéosurveillance, télésurveillance…) ou d’alerte contre les incendies doivent aussi être signalés. Parce qu’ils indiquent un logement globalement plus sécurisé, ils peuvent faire bénéficier à l’assuré d’un tarif avantageux.
Il est important de garder en tête que la responsabilité civile n’est pas suffisante dans la majorité des cas car elle ne vous protégera pas contre des détériorations liés à vos activités professionnelles, à vos véhicules (auto, moto, bateau…) ou encore à vos biens. Avec notre comparateur, vous trouverez des assurances avec des formules optimales au meilleur coût.
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?
Selon les chiffres LeLynx.fr en 2020, le coût de la cotisation annuelle était de 160€ par an, tous types de biens confondus. En détail, un appartement oscillera autour de 132€/an et une maison autour de 229€/an.
| Régions | Prix de l’assurance habitation (€) |
| Moyenne nationale | 160€ |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 158€ |
| Bourgogne-Franche-Comté | 146€ |
| Bretagne | 142€ |
| Centre-Val de Loire | 156€ |
| Grand Est | 161€ |
| Hauts-de-France | 161€ |
| Île-de-France | 161€ |
| Normandie | 152€ |
| Nouvelle-Aquitaine | 166€ |
| Occitanie | 166€ |
| Pays de la Loire | 146€ |
| Provence-Alpes-Côte d’Azur | 169€ |
Comparer les devis d’assurance habitation
Pour faire un comparatif, utiliser un outil de simulation est idéal et très simple :
- Renseignez l’ensemble des éléments demandés.
- L’outil de simulation se charge de calculer la meilleure option.
- Il le fait pour chaque compagnie d’assurance du panel de comparaison qui propose une option Multirisque.
D’un simple coup d’œil, il est facile de comparer et trouver le bon contrat qui vous fera réaliser des économies.
Les formules et garanties à comparer
Chaque entreprise propose une assurance d’assurance plus ou moins protectrice. Cela dépend de plusieurs éléments :
- De la franchise
- De l’étendue de la couverture.
- Des conditions générales.
- Des conditions particulières.
Comparer est essentiel pour trouver la couverture la mieux adaptée au logement à assurer. Il ne reste plus qu’à lire le détail des options, de la formule afin de vous assurer une protection optimale notamment en cas de sinistre (vol, accident) ou autres dommages matériels, corporels.
Les garanties de base
Celles-ci sont composées des garanties essentielles et comprennent des franchises (franchise relative ou franchise absolue). Plusieurs sont incluses automatiquement dans la plupart des offres d’assurances habitation pour vous protéger en cas d’incendie, de vol, vandalisme, dégât des eaux, bris de glace et événements climatiques.
Les options
En fonction des risques, du type de bien et des besoins de ses occupants en matière d’assistance ou de protection, il peut s’avérer nécessaire d’agrémenter le contrat d’assurance habitation. Vous avez donc la possibilité de souscrire à des options complémentaires comme par exemple :
- Se protéger des dommages électriques (pour les dégâts causés par les appareils électriques).
- L’assurance scolaire si vous avez des enfants à charge.
- La protection juridique en cas de procédure en justice.
- La responsabilité civile pour les animaux de catégorie 1 ou 2.
Chaque compagnie d’assurance ne propose pas les mêmes garanties complémentaires avec le même niveau d’assistance du service client ou le même coût. Il est donc indispensable de comparer pour souscrire une assurance habitation réellement adaptée.
Il y a un autre point à prendre en considération. Tout comme lorsque vous devez assurer votre auto, il faut réfléchir à la franchise, qui est la somme qui doit rester à la charge de l’assuré à la suite d’un sinistre.
Les tarifs des devis d’assurance habitation
Le coût va dépendre de nombreux éléments comme le nombre de pièces à assurer ou encore votre profil (locataire ou propriétaire).
Pour réaliser des économies, il est essentiel d’utiliser un comparateur d’assurance habitation. Vous visualiserez les tarifs définis en fonction des prestations proposées par chaque entreprise.
En mettant en concurrence l’offre sur le marché, il est facile de trouver une assurance pas chère et sur mesure, adaptée aux besoins du logement et de l’ensemble de ses occupants.
Foire aux questions (FAQ)
Selon le baromètre LeLynx.fr, le coût moyen d’une assurance habitation est de 160€ par an. Plus précisément, il est de 132€ pour un appartement et de 229€ pour une maison.
Cela vous permettra de comparer les différentes offres des assureurs et de choisir celle qui vous couvrira le mieux et sera la moins chère. De plus, il est personnalisé. Ainsi, tous vos besoins particuliers sont naturellement pris en compte.
La loi Hamon vous autorise à résilier votre assurance habitation et changer d’assureur chaque année à la date anniversaire de votre contrat, et ce sans avoir à présenter de justificatif.
Une assurance habitation comprend toujours une base incluse de manière automatique au contrat :
