Comment souscrire une assurance auto en ligne ?

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Il n’est désormais plus nécessaire de faire le tour des agences d’assurance auto pour trouver une bonne couverture auto. Souscription immédiate, tarifs avantageux pour certains profils… les assurances auto en ligne sortent leur épingle du jeu avec leurs contrats 100% digitaux. Décryptage.

Qu’est-ce qu’une assurance auto en ligne ?

L’assurance auto en ligne bouleverse quelque peu le secteur depuis plusieurs années. Envisageriez-vous d’assurer votre véhicule sur Internet ?

Brève définition de l’assurance auto en ligne

Que vous rouliez en France ou à l’étranger, détenir un contrat d’assurance automobile est primordial. Cela vous permet d’être couvert et de recevoir des indemnisations en cas d’accident de voiture, de sinistre et d’éventuels dommages matériels ou même, plus grave, de dommages corporels. Cependant, en matière d’assurance auto, vous pouvez faire la distinction entre :

  • Les assurances auto traditionnelles : grands acteurs de l’assurance disposant d’une agence physique et de salariés pouvant vous épauler sur place ;
  • Les assurances auto en ligne : 100% digitales, ces assurances auto sont pensées pour faire gagner en efficacité aux conducteurs. Signature du contrat d’assurance auto, déclaration du sinistre auto, demande de documents… toutes les démarches s’effectuent en ligne, directement sur le site de votre assureur auto, ou bien par téléphone.

La différence entre un devis d’assurance auto en ligne et une assurance auto en ligne

Une assurance de véhicule en ligne est une entité à part entière qui déploie son activité d’assureur auto de façon dématérialisée ! Elle vous propose ses contrats d’assurance au tiers, au tiers plus ou tous risques, mais seulement sur Internet. Il n’y a pas d’agence. Un devis d’assurance auto en ligne est la simulation de votre contrat d’assurance et donc du montant que vous allez payer mensuellement et annuellement ! Le devis vous permet notamment de choisir votre assurance auto de façon éclairée.

Quelles sont les assurances auto en ligne ?

Certains assureurs en ligne jouent la carte du 100% digital depuis leurs débuts, à l’image d’Ornikar, Leocare, Luko, Wilov ou Lovys, qui présentent des contrats d’assurance en ligne seulement. D’autres entreprises bénéficiaient déjà d’une notoriété établie dans l’assurance et ont tenu à se diversifier grâce à des formules en ligne également. C’est le cas de Direct Assurance, de L’olivier, Eurofil ou la Maif par exemple.

Comment assurer ma voiture en ligne rapidement ?

L’utilité du comparateur d’assurances auto en ligne

Parce que les assurances auto en ligne ne disposent pas d’agences physiques, il peut s’avérer difficile d’avoir une vue d’ensemble des prestations disponibles sur le marché. En utilisant un comparateur d’assurance comme LeLynx.fr, il est possible d’obtenir très facilement une vision globale des acteurs sur le marché et surtout de leurs tarifs grâce aux devis d’assurance auto consultables ! En tant que conducteur, il ne vous reste qu’à choisir votre assurance auto au meilleur prix, sur mesure et ce, sur Internet ! 

L’assurance auto en ligne immédiate

Grâce à la simulation en ligne, les devis d’assurance automobiles digitales vous seront présentés sur le comparateur (ou directement sur le site de l’assureur si tel est votre choix). Ainsi, vous pourrez rapidement souscrire un contrat pour protéger votre voiture en toute connaissance de cause.

Première étape : remplissez le formulaire en ligne

Le formulaire va générer une simulation de contrat en se basant sur les informations concernant le conducteur et son véhicule, à savoir :

  • Le profil de l’assuré (âge, date d’obtention du permis, lieu d’habitation…) ;
  • Les antécédents de conduite (coefficient bonus-malus, sinistres responsables, infractions routières…) ;
  • Le véhicule à assurer(marque, date et valeur d’achat, puissance…) ;
  • L’usage du véhicule(kilométrage annuel, mode de stationnement…).

Ces renseignements permettent de calculer des tarifs d’assurance sur mesure en fonction des prestations proposées par les assureurs automobiles en ligne.

Deuxième étape : le (ou les) devis d’assurance auto vous est présenté

Troisième étape : vous poursuivez les démarches avec l’assureur qui vous a convaincu

Après appréciation du devis, le futur assuré peut choisir d’être rappelé par la compagnie d’assurance souhaitée pour plus d’informations ou bien finaliser le contrat directement sur le site internet de l’assureur.

L’ensemble des informations à propos de vous et de votre voiture sont renseignées dans le formulaire de comparaison et ensuite transmises à l’assureur pour que l’assuré bénéficie rapidement de la couverture de son choix, sans surprise au niveau du prix (en cas d’erreur dans le formulaire, le tarif peut cependant varier lors de la souscription du contrat).

Même s’il aura à sa disposition toutes les informations nécessaires à l’établissement du contrat, l’assureur peut vous demander en plus :

  • Une copie de votre carte grise ;
  • Une copie de votre permis de conduire ;
  • Votre relevé d’information, si vous avez déjà été assuré par le passé.

Après cette étape, il vous sera certainement demandé un premier versement, montant équivalent à un ou deux mois de cotisation ! Puis, vous recevrez une carte verte temporaire par email avec une validité de trente jours. Vous êtes donc, suite à ce processus d’assurance automobile immédiate, titulaire d’un contrat ! Lorsque votre dossier sera totalement finalisé, vous en serez averti par mail et une carte verte définitive vous sera envoyée.

assurance auto

Quels sont les avantages d’une assurance auto en ligne ?

Assurer son auto en ligne : est-ce moins cher qu’avec une assurance traditionnelle ?

Bien souvent, oui ! Pour une formule et des garanties équivalentes, l’assurance auto en ligne sera dans la majorité des cas, plus intéressante pour vous qu’une assurance classique (au coût moyen de 528€ en 2020 pour l’assurance auto au tiers selon notre baromètre, 596€ pour une formule intermédiaire et 715€ pour une formule tous risques). Cela s’explique assez facilement : sans agences physiques, les frais liés à la gestion d’un local et d’un personnel affilié disparaissent. Seul le coût du contrat et votre profil rentrent en ligne de compte.

Assurance auto en ligne : le bon plan pour certains profils ?

En proposant uniquement des prestations dématérialisées, certaines assurances auto en ligne sont capables de se spécialiser dans certains types de contrats, profils ou offres. Autrement dit, l’accès aux formules d’assurances est fluidifié pour un plus grand public de conducteurs, les « bons » conducteurs ne sont pas les seuls concernés.

Les conducteurs ayant un malus élevé ou dont le contrat a été résilié (sinistralité trop importante, non paiement…) peuvent se tourner vers ces assureurs pour bénéficier d’offres et d’options adaptées à leur profil, considéré « à risque » par les assureurs traditionnels. Dans le même sens, les jeunes conducteurs peuvent espérer une indemnisation plus haute que chez un assureur classique en profitant d’offres qui leur sont spécifiques. Cela allège la facture des premières années de conduite.

Des assureurs en ligne proposent des offres spécifiques pour certains types de conducteurs. C’est par exemple le cas de l’assurance auto temporaire, pour couvrir une voiture pour une courte durée, ou du type d’offre « pay how you drive », qui propose un tarif modulé en fonction de la qualité de conduite de l’assuré.

 

Souscription directe, garanties équivalentes : les avantages d’une assurance auto en ligne

Parce qu’elles proposent des services entièrement dématérialisés, les assurances auto en ligne disposent de prestations généralement plus souples que les assureurs traditionnels, parmi lesquelles :

  • Une souscription possible directement en ligne ou par téléphone. Dès que le devis est fourni, il est possible de transmettre les documents obligatoires directement par email, accélérant ainsi le processus de souscription ;
  • Une souscription immédiate en cas d’achat d’un nouveau véhicule. L’assuré n’a qu’à appeler l’assureur en ligne avant de prendre le volant et bénéficie d’une couverture dès la première minute d’utilisation de sa voiture ;
  • A garanties auto et options équivalentes, les assurances auto en ligne proposent généralement des tarifs plus avantageux que les assureurs traditionnels pour certains profils spécifiques.

Tableau récapitulatif des avantages d’une assurance auto en ligne

Prix

Souscription simplifiée

Option assurance auto immédiate

Comparaison en ligne rapide

Agence 100% dématérialisée, pas de frais liés aux locaux ni de commission intermédiaire

 

Plus avantageux pour les profils malussés ou résiliés

Gain de temps : possibilité de souscrire en quelques minutes en ligne ou par téléphone, à tout moment avec devis disponible

 

Processus simple : documents à envoyer par mail

Sitôt votre voiture achetée, vous êtes assuré en quelques clics et pouvez rouler avec le nouveau véhicule

Vos critères et votre budget entrés, les devis sont générés et comparables en quelques minutes

Quelle est la meilleure assurance auto en ligne ?

Quelle formule est adaptée à mon cas ?

Comme c’est le cas avec une assurance auto traditionnelle, vous avez le choix entre différentes formules, déployant des garanties auto spécifiques selon votre profil de conducteur ! A vous de comprendre laquelle correspond le mieux à votre situation :

  • L’assurance au tiers : il s’agit de la formule de base minimale, qui comprend surtout la garantie de responsabilité civile. Elle couvre donc les sinistres que vous pouvez causer à une tierce personne lors d’un accident de voiture. L’assurance au tiers comprend une garantie « protection du conducteur », destinée à couvrir vos dommages corporels si vous êtes victime d’un accident mais aussi une « protection juridique », utile en cas de litige ou de procédure judiciaire ;
La responsabilité civile, pour rappel, est obligatoire dès que vous êtes propriétaire d’une voiture.
  • L’assurance au tiers plus : il s’agit d’une assurance médiane, qui comprend davantage de garanties auto que l’assurance au tiers. Elle va notamment couvrir le vol de voiture ou les problèmes d’incendie. Libre à vous de personnaliser encore plus cette formule d’assurance auto pour y ajouter l’option bris de glace (utile en cas de parebrise vandalisé) ou même l’assistance dépannage (intervention directe d’un professionnel en cas de panne, obtention d’un véhicule de remplacement) ;
  • L’assurance tous risques : il s’agit de la formule la plus chère car c’est la plus complète pour les conducteurs. A la responsabilité civile, vous ajoutez la couverture des dommages corporels, des dommages matériels et ce, même en cas de responsabilité du sinistre.

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Peut-on résilier facilement son assurance auto en ligne ?

Sachez avant toute chose que le délai de rétractation pour une assurance auto en ligne n’existe pas ! S’il est de 15 jours chez un assureur classique, il n’y en a pas pour un assureur de véhicules en ligne. Autrement dit, si vous changez rapidement d’avis quant à la formule à laquelle vous avez souscrit, il faut que vous ayez bien vérifié les conditions auparavant. Pensez à poser la question à votre assureur si vous l’appelez avant d’entamer votre souscription.

D’après la loi Chatel, votre assureur doit forcément vous prévenir de votre possibilité de résiliation à l’approche de la date anniversaire de votre contrat : un préavis d’un ou deux mois selon les conditions générales de votre souscription. Toutefois, conformément à la loi Hamon, si votre contrat date de plus de 12 mois, vous pouvez changer d’assurance auto à tout moment.

En tous les cas, il vous faudra envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur, en mentionnant :

  • Votre souhait ;
  • Vos références précises ;
  • La date du contrat.

Foire aux questions (FAQ)


Qu’est-ce qui change entre assurance auto classique et assurance auto en ligne ?

Les assurances auto classiques disposent d’agences physiques, tandis que les assurance auto en ligne fonctionnent uniquement par Internet ou par téléphone, de manière dématérialisée. C’est la seule différence entre les deux, car le service proposé est le même : la garantie de votre protection et celle de votre voiture, ainsi que de potentielles indemnisations, en cas d’accident.

Pourquoi souscrire une assurance auto en ligne ?

Souscrire une assurance auto en ligne est une démarche facile et rapide. Plus besoin de vous déplacer, tout peut se faire directement sur Internet ou par téléphone. Vous retrouvez les mêmes services qu’avec une assurance auto classique : assurance au tiers, assurance au tiers plus, assurance tous risques. Vous pouvez même transmettre les documents nécessaires à la réalisation de votre contrat en ligne. De plus, avec une assurance auto en ligne, vous pouvez parfois bénéficier de tarifs plus attractifs, puisque ces assureurs ont moins de frais à gérer du fait de l’absence d’agences.

Souscrire une assurance auto en ligne est-il dangereux ?

Non, souscrire une assurance auto en ligne n’est pas dangereux. Les assureurs qui proposent des contrats en ligne ont des sites sécurisés. Le niveau de sécurité est donc exactement le même que dans le cas d’une souscription à une assurance auto classique.

Quelle est l’assurance auto en ligne la moins chère ?

Il n’y a pas de vraie bonne réponse à cette question car l’assurance auto en ligne la moins chère dépendra fortement de votre profil de conducteur mais aussi de votre véhicule et des garanties auxquelles vous souhaitez souscrire ! Autrement dit, votre contrat ne ressemble qu’à vous. N’hésitez pas à comparer les devis pour vous faire une idée.

 

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