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Mise à jour le 16/02/2024
Dans le cadre d’une hospitalisation, que ce soit en clinique, à l’hôpital ou à domicile, les frais engendrés peuvent rapidement devenir importants. La prise en charge limitée par l’Assurance maladie nécessite bien souvent la souscription d’une mutuelle santé, voire d’une assurance hospitalisation seule.
En cas d’hospitalisation, la prise en charge par l’Assurance maladie des frais engagés est plafonnée à hauteur de 80% du tarif de convention de la Sécurité sociale (100% dès lors que la durée d’hospitalisation dépasse 30 jours). Par conséquent, des frais restent à la charge du patient et nécessitent le remboursement complémentaire d’une mutuelle :
Ces frais supplémentaires d’hospitalisation peuvent être remboursés en partie ou en totalité par une complémentaire santé. La prise en charge peut parfois prendre la forme d’un forfait annuel pour chaque bénéficiaire du contrat (assuré principal et ayants-droit).
Cependant, cette prise en charge varie de matière notable en fonction du contrat de mutuelle santé, c’est pourquoi il est important de prendre le temps de comparer les modalités de prise en charge et la qualité des prestations concernant l’hospitalisation avant de souscrire une mutuelle.
Les frais d’hospitalisation réalisés dans un établissement public ou une clinique privée conventionnée, sont remboursés à hauteur de 80 % du tarif conventionnel par l’Assurance maladie.
Il existe des cas exceptionnels où les frais d’hospitalisations sont pris en charge à 100 % par l’Assurance Maladie sont :
Cette prise en charge complète peut également concerner les personnes percevant une rente pour un accident du travail (avec un taux d’incapacité égal ou supérieur à 66,66 %). Les ayants droit bénéficient eux aussi de cette prise en charge à 100%.
Les titulaires d’une pension d’invalidité, d’une pension de veuf ou veuve invalide, d’une pension vieillesse qui a remplacé la pension d’invalidité, ou d’une pension militaire* peuvent également bénéficier d’une prise en charge totale, ainsi que les bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire (CSS), anciennement CMU complémentaire, ou de l’aide médicale de l’État (AME)*.
*Dans ces situations, l’assuré bénéficie également d’un remboursement du forfait hospitalier.
Plusieurs options s’offrent à vous :
Une assurance hospitalisation seule est une forme de mutuelle santé particulière. Contrairement à une complémentaire santé traditionnelle, cette couverture réduite prend seulement en charge les frais liés aux dépenses d’une hospitalisation. Ainsi, les frais de consultation chez un médecin, les médicaments ou encore les dépenses d’optique ou dentaires ne seront pas remboursés par l’assurance hospitalisation.
Dans la majorité des cas, ce type de contrat est souscrit à l’instar d’une surcomplémentaire. Cela signifie que les assurés souscrivant une assurance hospitalisation seule ont généralement une mutuelle santé, collective ou individuelle. Ils optent pour ce type de contrat pour supplémenter leur couverture actuelle et se prémunir davantage contre les risques de la vie.
Néanmoins, si vous n’avez adhéré à aucune complémentaire santé, vous avez la possibilité de souscrire une assurance hospitalisation seule. Cependant, vous ne serez pas correctement couvert sur les autres postes de santé, comme les soins dentaires ou optiques. Par ailleurs, vous ne pourrez pas bénéficier du 100 % santé. Il est nécessaire de souscrire un contrat responsable (qui représentent la grande majorité des contrats de mutuelle santé souscrits aujourd’hui).
Les actes et soins médicaux remboursés sont similaires à ceux pris en charge par une complémentaire santé. L’une comme l’autre remboursent la plupart des frais non-pris en charge par l’Assurance maladie à condition que le contrat contienne bien les garanties nécessaires. Ce n’est pas toujours le cas pour des frais comme le forfait hospitalier ou encore l’assistance garde d’enfants en cas d’hospitalisation longue.
Il convient donc de bien vérifier l’étendue de sa couverture santé avant une hospitalisation ou encore de comparer les garanties de chaque contrat au moment de changer de mutuelle santé.
Les mutuelles proposent chacune leur propre grille de remboursement pour une hospitalisation. Afin de se faire une idée, voici un tableau récapitulatif des différents niveaux de remboursement proposés par nos partenaires et les primes moyennes associées.
Niveau de remboursement des frais d’hospitalisation | Tarif moyen de la mutuelle |
---|---|
100 % | 884 € |
175 % | 1 312 € |
250 % | 1 568 € |
+ 250 % | 1 724 € |
* Méthodologie : tarifs moyens établis à partir de 5 835 230 de devis de mutuelle santé réalisés sur notre comparateur entre le 01/01/2023 et 31/07/2023.
Concernant les assurances hospitalisation seules, les tarifs varient d’une compagnie à l’autre. Certaines proposent une mutuelle à 8 € par mois et d’autres d’une dizaine d’euros.
Loïs est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction, cliquez ici.