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Mise à jour le 13/11/2023
En tant que travailleur indépendant, il est important de disposer d’une bonne mutuelle santé. Il existe des mutuelles adaptées à cette situation qui complètent le remboursement de la Sécurité sociale et offrent un niveau de protection santé optimal. Comment choisir une mutuelle TNS ? Qu’est-ce que la loi Madelin ? Explications avec LeLynx.fr.
Une mutuelle TNS est une complémentaire santé qui s’adresse aux travailleurs non-salariés.
En tant que travailleurs indépendants, les TNS ne disposent pas d’une mutuelle d’entreprise obligatoire. C’est à eux de souscrire une assurance santé de leur choix. Par ailleurs, si la mutuelle TNS n’est pas obligatoire, opter pour ce type de contrat santé permet de bénéficier d’une deuxième couverture santé, en plus de l’Assurance maladie.
Disposer d’une bonne mutuelle TNS est donc indispensable pour compléter les garanties santé de base offertes par le régime général de l’Assurance maladie.
Un travailleur non-salarié (TNS) est une personne qui travaille à son compte. Il s’agit d’un chef d’entreprise qui gère son activité et définit ses propres horaires. Du fait de son statut de travailleur indépendant, un TNS bénéficie donc d’un régime social différent d’un salarié.
Il existe 3 grandes catégories socio-professionnelles :
Le rôle d’une mutuelle TNS est de prendre en charge le ticket modérateur, c’est-à-dire la somme restant à la charge de l’assuré après le remboursement santé par la Sécurité sociale.
Une mutuelle TNS va donc prendre en charge les principaux postes de santé à hauteur du niveau de remboursement déterminé lors de la souscription du contrat santé.
Au moment de choisir une mutuelle santé, il est donc essentiel de définir avec précision ses besoins réels en matière de frais médicaux courants tels que :
Une mutuelle TNS peut, ou non, proposer le tiers payant. Il s’agit de la dispense d’avancer les frais de santé par exemple lors d’une consultation chez un médecin généraliste. L’existence du tiers payant fait partie des critères sur lesquels garder un œil au moment de choisir une mutuelle santé.
Certaines mutuelles santé disposent d’un délai de carence pour certaines de leurs garanties, par exemple celles liées à l’hospitalisation. Il est indispensable de se renseigner sur les délais imposés, notamment au moment de changer de mutuelle. Par ailleurs, il est possible de souscrire une mutuelle sans délai de carence qui vous propose ainsi le remboursement de vos dépenses santé dès la signature du contrat.
Voici le prix moyen d’une mutuelle TNS en fonction des postes de soins souscrits et de leur niveau de remboursement :
Poste de soins | Niveau 1 | Niveau 2 | Niveau 3 | Niveau 4 |
Audio | 1 047 € | 1 440 € | 1 631 € | 1 752 € |
Dentaire | 702 € | 1 024 € | 1 242 € | 1 427 € |
Optique | 765 € | 1 087 € | 1 274 € | 1 498 € |
Soins courants | 781 € | 1 094 € | 1 239 € | 1 487 € |
Hospitalisation | 771 € | 1 090 € | 1 269 € | 1 479 € |
Méthodologie : Les résultats ont été obtenus sur un échantillon de 253 840 primes de mutuelle TNS affichées sur la page de devis LeLynx.fr sur la période du 01/01/2023 et 01/06/2023.
Les professionnels qui relèvent d’un régime réel d’imposition (BIC ou BNC) peuvent bénéficier de la loi Madelin. Créée en 1994, elle permet aux travailleurs non-salariés de déduire les cotisations avancées de leurs impôts. Elle assure, par ailleurs, une protection lors d’un arrêt de travail qui pourrait entraîner une perte de revenus et permet de faire face à des frais de soins importants.
Les contrats mutuelle éligibles à la loi Madelin sont des contrats TNS responsables : ils couvrent les besoins du travailleur indépendant selon son métier et peuvent s’étendre à toute sa famille.
Il existe 2 types de contrats Madelin :
Imposés suivant un mode forfaitaire et soumis à un versement de l’impôt libératoire ou à un régime micro-BIC, les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas des déductions fiscales de la loi Madelin.
Faute de revenus suffisants, beaucoup renoncent à souscrire une mutuelle. Mais il existe des mutuelles pour les auto-entrepreneurs qui offrent des tarifs très avantageux.
Pour faire le bon choix, il est recommandé :
Les travailleurs non-salariés qui disposent de faibles revenus peuvent bénéficier de deux aides :
Ces aides financières sont destinées à financer leur mutuelle TNS. Les formulaires peuvent être téléchargés ou délivrés par la caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) qui les traitera une fois complétés. Par ailleurs, de nombreuses mutuelles d’entrée de gamme ou d’hospitalisation seule permettent de couvrir les dépenses essentielles en cas de coup dur.
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, la mutuelle pour travailleurs non-salariés peut être très utile en cas de soucis de santé ! En effet, elle permet de compléter les remboursements de l’Assurance maladie en prenant notamment en charge les dépassements d’honoraires, les frais optiques, auditifs, d’hospitalisation, etc.
Vous recherchez une mutuelle TNS ? Le meilleur moyen de trouver le meilleur contrat pour vous est de comparer les différentes offres ! Sur LeLynx.fr, vous pouvez générer des devis santé personnalisés en fonction de ce que vous recherchez. Il vous suffit de remplir un formulaire en répondant à quelques questions sur votre profil, vos besoins et votre budget. Quelques minutes plus tard, vous avez accès à des devis qu’il vous suffit de comparer !
Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, la mutuelle pour travailleurs non-salariés peut être très utile en cas de soucis de santé ! En effet, elle permet de compléter les remboursements de l'Assurance maladie en prenant notamment en charge les dépassements d'honoraires, les frais optiques, auditifs, d'hospitalisation, etc.
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