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Mise à jour le 12/03/2024
La souscription d’une mutuelle santé est une étape importante pour s’assurer de bénéficier de la meilleure protection en cas de problèmes médicaux. Exclusions de garantie, délais de carence, questionnaire médical, documents à fournir… mode d’emploi de la souscription à une complémentaire santé, en toute simplicité.
Avant de souscrire une mutuelle santé, il est nécessaire de définir les niveaux de remboursement souhaités pour les principaux postes de santé :
L’assuré doit déterminer quels sont ses besoins de prise en charge pour chaque poste en fonction de ses problèmes de santé actuels et de ceux qu’il pourrait avoir dans le futur. En effet, si vous souffrez de pathologies nécessitant des consultations régulières auprès des différents médecins spécialistes, il peut être intéressant de souscrire une mutuelle prenant en charge une partie des dépassements d’honoraire.
Les niveaux de remboursement d’une mutuelle ont un impact direct sur le calcul des cotisations. Il est donc important de trouver un équilibre entre l’ampleur de la couverture et le budget alloué à la mutuelle santé.
Plus vous augmenterez le niveau de prise en charge d’un ou plusieurs postes de santé, plus le tarif de la mutuelle santé sera élevé. Il est tout à fait possible de trouver une mutuelle santé adaptée à ses besoins tout en respectant son budget.
Le prix d’une mutuelle reste l’un des critères principaux lors du choix d’un contrat santé. Néanmoins, une mutuelle pas chère est rarement synonyme de la meilleure couverture santé. Dans la mesure du possible, il est important de privilégier vos besoins.
Les personnes bénéficiant déjà d’une mutuelle santé peuvent, en toute légalité, souscrire une seconde complémentaire santé. En fonction du contrat souscrit, cette deuxième mutuelle santé peut, ou non, proposer des prestations différentes.
C’est par exemple le cas des salariés adhérant à une complémentaire collective. Certains font le choix de souscrire une mutuelle individuelle, et donc une deuxième complémentaire, afin de compléter les remboursement de leur mutuelle d’entreprise.
Le mode de souscription est cependant en tout point identique. Vous devrez vous acquitter d’une deuxième cotisation, faisant ainsi doubler le budget alloué à la couverture santé.
Afin de souscrire une mutuelle santé, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez chercher une complémentaire santé sur Internet, en visitant le site de plusieurs assureurs puis souscrire par téléphone, en ligne ou bien dans une agence.
Néanmoins pour souscrire une mutuelle simplement et rapidement, vous pouvez faire le choix de la simulation de mutuelle santé ! Cela vous permet de comparer des dizaines d’offres et de souscrire une mutuelle en seulement quelques minutes.
Pour ce faire :
Au moment de choisir votre mutuelle santé, il est important de prêter attention à deux éléments : les exclusions de garantie ainsi que le délai de carence.
Si l’ensemble des mutuelles santé proposent des garanties santé et prestations de base similaires (remboursement des frais dentaires, d’optique, d’hospitalisation, des médicaments, des consultations chez un praticien, etc.), il existe certains motifs d’exclusion de garantie pouvant être inscrits dans les conditions du contrat. En voici plusieurs exemples :
Il est indispensable de bien vous renseigner sur les exclusions de garanties d’une complémentaire santé avant de souscrire un contrat pour vous assurer de posséder une couverture adaptée à vos besoins.
Egalement nommé délai de stage, le délai de carence correspond à la période faisant suite à la souscription d’une mutuelle santé, pendant laquelle l’assuré paie des cotisations sans pour autant être couvert (parfois de manière seulement partielle) par les garanties prévues dans le contrat.
Le délai de stage est généralement entre 1 et 3 mois, et varie d’une complémentaire santé à une autre. Certaines mutuelles n’imposent cependant aucun délai de carence. Par conséquent, il est judicieux de comparer les délais imposés par les différentes mutuelles pour choisir le contrat le mieux adapté.
Vous avez trouvé un contrat de complémentaire santé ? Il est donc temps de passer à la souscription ! Plusieurs documents doivent être fournis pour constituer le dossier de l’assuré :
Pour les personnes ayant utilisé LeLynx.fr pour comparer les devis de mutuelles santé, les informations renseignées dans le formulaire de simulation sont transférées à la compagnie d’assurance choisie pour finaliser la souscription en ligne en toute facilité.
Pour faciliter la télétransmission et le recours au tiers payant, il est nécessaire de fournir les informations relatives au régime d’affiliation à la Sécurité sociale (régime général, TNS, agricole ou Alsace-Moselle) :
Dans certains cas de figure, une compagnie d’assurance peut demander à un souscripteur de remplir un questionnaire médical (ou questionnaire de santé). Portant sur les antécédents médicaux de l’assuré et son hygiène de vie (pratiques sportives, tabagisme, alimentation, etc.), il permet à l’assureur d’apprécier le risque à couvrir et a, par conséquent, une influence directe sur l’estimation de tarif du futur contrat.
Les personnes principalement concernées par le questionnaire médical sont généralement :
Bien évidemment, vous n’êtes pas obligé de remplir le questionnaire médical. En refusant, vous vous exposez simplement au risque que l’assureur ne vous couvre pas.
Souscrire une mutuelle santé a un coût que certains ménages ne peuvent pas supporter. Il est possible de bénéficier d’aides pour financer la souscription d’une complémentaire santé :
Il est possible de souscrire une mutuelle en urgence, c'est-à-dire en étant assuré dès le lendemain sans délai de carence. Ce sont principalement les mutuelles en ligne qui permettent une souscription aussi rapide.
Si vous souhaitez souscrire une mutuelle pas chère, la comparaison en ligne est le moyen le plus simple et rapide. Vous pourrez ainsi dénicher facilement la meilleure mutuelle pas chère ! Pour rappel, la comparaison en ligne est gratuite et sans engagement.