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Une maison
Mise à jour le 25/01/2024
Lorsqu’on achète ou qu’on loue une maison, il est important de la protéger et de bien choisir son assurance habitation. Quelles sont les garanties indispensables pour assurer sa maison ? Combien ça coûte ? Quelle assurance choisir ? LeLynx.fr vous explique tout.
Assurer une maison est obligatoire si vous êtes locataire !
Contrairement aux idées reçues, ce n’est pas le type de logement qui rend l’assurance obligatoire, mais le profil de l’occupant. Dès lors qu’il s’agit d’une location, la souscription d’un contrat d’assurance habitation est obligatoire.
En revanche, assurer une maison en tant que propriétaire n’est pas une obligation. Cependant, une maison implique généralement plus de risques de sinistres.
Il est donc vivement recommandé de souscrire un contrat d’assurance habitation pour votre maison afin d’être protégé des incidents, tels que le gel d’une canalisation, un incendie ou un cambriolage.
Cela vaut également pour un propriétaire non-occupant. Par exemple :
Vous avez donc tout intérêt à assurer votre maison afin d’éviter de prendre entièrement à votre charge un sinistre.
Dans le cas où vous êtes propriétaire d’une maison en construction, l’assurance habitation n’est pas obligatoire. Néanmoins, vous pouvez le faire afin de pallier les sinistres courants durant une construction : dégâts des eaux, incendie, vandalisme, etc.
Ce sont les différents corps de métier qui ont l’obligation de souscrire des assurances professionnelles.
Il existe plusieurs centaines d’offres d’assurance habitation pour une maison. Vous avez le choix entre :
En fonction de l’offre choisie, voici les garanties généralement proposées pour assurer une maison :
En fonction de vos besoins, vous avez également la possibilité d’ajouter des garanties facultatives afin de profiter de la meilleure assurance habitation pour votre maison.
Par exemple, vous pouvez opter pour la protection juridique afin d’être conseillé et accompagné juridiquement en cas de litige.
Vous avez des équipements extérieurs, comme une véranda ou une piscine ? Des garanties existent pour couvrir spécifiquement ses dispositifs.
Une assurance scolaire peut être ajoutée à votre contrat d’habitation maison si vous avez des enfants.
N’hésitez pas à personnaliser votre assurance maison afin d’être indemnisé en cas d’incidents. Aujourd’hui, la plupart des contrats sont modulables !
Chaque contrat est spécifique. Vous devez regarder du côté des exclusions de garanties habitation pour connaître les sinistres non pris en charge par votre assurance maison.
Cela peut être le cas si vous exercez une activité professionnelle à votre domicile sans l’avoir déclarée à votre assurance. En cas de sinistres survenus durant cette activité, vous ne serez pas indemnisé.
Vous possédez un chien catégorisé ? Vous devez ajouter une garantie pour bénéficier d’une prise en charge en cas d’accident.
Vous avez provoqué volontairement un dégât dans votre maison ? Vous ne serez pas indemnisé.
Attention, ces exclusions varient d’un assureur à l’autre.
En 2023, l’assurance habitation d’une maison était en moyenne 199 €. À titre de comparaison, le coût moyen pour un appartement s’élevait de 94 €.
Assurer une maison coûte plus cher qu’un appartement : la surface est plus grande, les biens à assurer sont plus nombreux. Néanmoins, il est possible de trouver une assurance habitation peu chère en comparant gratuitement sur notre comparateur en ligne !
Méthodologie : résultats obtenus à partir de 204 036 primes d’assurance habitation cliquées pour une maison ou un appartement sur LeLynx.fr entre le 01/01/2023 et le 31/12/2023.
Occupant | Prime moyenne |
---|---|
Locataire | 117 € |
Propriétaire | 245 € |
En règle générale, un propriétaire paie plus cher son assurance habitation qu’un locataire pour différentes raisons. Cela s’explique principalement par l’offre souscrite. En effet, un propriétaire se dirige vers un contrat plus protecteur et donc plus onéreux.
En effet, la prime d’assurance habitation dépend de plusieurs critères :
Méthodologie : résultats obtenus à partir de 75 636 primes d’assurance habitation cliquées pour une maison sur LeLynx.fr entre le 01/01/2023 et le 31/01/2023.
Pour trouver la meilleure assurance habitation pour votre maison, il est important de prendre en compte les éléments suivants :
Assureur | Prime moyenne |
---|---|
Acheel | 93 € |
Direct Assurance | 232 € |
L’Olivier Assurance | 244 € |
Self Assurance | 177 € |
Allianz | 266 € |
Friday | 187 € |
Luko | 302 € |
Lovys | 192 € |
La France Mutualiste | 347 € |
Méthodologie : il s’agit ici des assureurs ayant généré le plus de devis d’assurance habitation sur LeLynx.fr pour assurer une maison. Les primes moyennes ont été obtenues à partir de 80 056 primes d’assurance habitation cliquées entre le 01/01/2023 et 31/12/2023.
Loïs est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction, cliquez ici.