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Mise à jour le 20/03/2024
Dans certains cas de figure, les compagnies d’assurance habitation sont en droit de résilier le contrat de leurs assurés. Mais une fois résilié, comment trouver une nouvelle assurance habitation ? Quel impact sur la prime ? Focus.
Cela dépend de votre profil.
Si vous êtes locataire, vous êtes dans l’obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation afin d’assurer votre logement. Une fois que votre assurance vous prévient par courrier, le délai avant la résiliation effective est généralement de 10 jours (variable selon les situations).
Ainsi, si vous êtes résilié par votre assureur habitation, il est nécessaire de réagir au plus vite pour trouver un nouveau contrat d’assurance habitation et éviter d’être sans assurance.
Pas toujours facile de trouver une assurance habitation en tant que résilié :
Alors, comment trouver une assurance habitation pour résilié ? Plusieurs options s’offrent à vous :
Malgré plusieurs tentatives, vous peinez à trouver une assurance habitation après avoir été résilié ? Il vous reste un recours : contacter le BCT, ou Bureau Central de Tarification. Cet organisme indépendant est justement là pour aider les résiliés gratuitement. Concrètement, le BCT peut contraindre une compagnie d’assurance à vous proposer une offre.
Attention : il est nécessaire de respecter certaines conditions pour faire appel au Bureau Central de Tarification. Il convient notamment d’avoir contacté soi-même des assureurs au préalable et d’avoir eu au moins 3 réponses négatives.
Le Bureau Central de Tarification peut prendre plusieurs semaines à répondre et proposer une solution. Pendant ce temps, l’assurance habitation de votre logement reste obligatoire dans certains cas : il est donc vivement recommandé de poursuivre ses recherches en parallèle pour limiter au maximum la période sans assurance.
En fonction du motif de résiliation de l’assureur, une forme de pénalité sera appliquée dans les surprimes.
Voici un tableau qui résume les raisons possibles et l’impact sur la surprime.
Motif de résiliation | Courrier de résiliation | Délai de préavis | Evolution du tarif |
---|---|---|---|
Défaut de paiement | Lettre recommandée | 30 jours | 10 % de surprime |
Fausse déclaration | Lettre recommandée | 30 jours | 30 % à 50 % de surprime |
Cumul de sinistres | Lettre recommandée | 30 jours | 10 à 30% de surprime |
Aggravation du risque | Résiliation classique | A la date d’échéance | Pas de surprime |
Un assuré résilié paie plus cher sa prime d’assurance habitation. Il est considéré comme un profil à risque. Par conséquence, ce type de profil peut représenter un coût supplémentaire pour les compagnies d’assurance.
En moyenne, une assurance habitation pour résilié coûte 160 €*. Un assuré, dont le contrat n’a pas été rompu par son assureur, débourse 133 €*, soit 17 % de moins.
Sur notre comparateur en ligne, vous pouvez trouver une assurance habitation pour résilié à partir de 30 €**. Alors n’hésitez plus et comparez les offres en ligne. Il s’agit d’une solution simple, rapide et gratuite.
Un contrat d’assurance habitation peut être résilié par un assuré mais également par l’assureur. Cependant, ce dernier ne peut pas le clôturer pour n’importe quelle raison.
En effet, il existe des situations dans lesquelles une compagnie d’assurance habitation peut mettre fin à un contrat avant la date d’échéance :
Parmi les différents motifs de résiliation de la part de l’assureur, ce dernier peut également se faire à chaque échéance annuelle. Dans ce cas, l’assureur doit respecter un délai de préavis de 2 mois avant la date d’échéance et prévenir l’assuré par lettre recommandée avec accusé de réception.
Si vous êtes dans l’un de ces cas de figure, il peut être judicieux de résilier son assurance habitation (cf. notre guide sur la Résiliation assurance habitation) de son propre chef, avant que l’assureur n’en prenne lui-même l’initiative. Cela vous permettra de trouver une autre assurance habitation plus facilement.
Si vous êtes résilié par votre assurance habitation, celle-ci doit vous rembourser les cotisations non utilisées, c’est-à-dire correspondant à la période restante jusqu’à la prochaine échéance, durant laquelle les risques ne seront pas couverts. Si l’arrêt de votre contrat fait suite à un défaut de paiement de la prime d’assurance, celle-ci reste due à l’assureur.
Votre assurance habitation a résilié votre contrat et vous trouvez cette décision injuste ou injustifiée. Sachez que vous pouvez la contester. Comment procéder ?
Commencez par contacter directement votre assureur pour lui expliquer votre incompréhension et vos arguments. Le mieux est de passer par courrier recommandé pour conserver une trace écrite des échanges. En l’absence de réponse, vous pouvez appeler le service client pour en savoir plus. Si cela n’était pas concluant, il est toujours possible de saisir le Médiateur de l’assurance. Sachez toutefois que si la résiliation a été faite dans le cadre légal, votre contestation a peu de chance d’aboutir.
*Méthodologie : résultats obtenus à partir de 228 804 primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/03/2023 et le 01/03/2024.
**Méthodologie : résultats obtenus à partir de 4 134 primes d’assurance habitation cliquées pour les utilisateurs ayant été résiliés dans les 36 derniers mois sur LeLynx.fr entre le 01/03/2023 et le 01/03/2024. Il s’agit de la plus faible prime proposée sur notre panel.