Si elle n’est pas obligatoire, l’assurance emprunteur est systématiquement exigée pour l’obtention d’un crédit immobilier, voire d’un crédit à la consommation. Que le contrat d’assurance emprunteur soit souscrit auprès du prêteur ou d’une assurance dans le cadre d’une délégation, son coût est à prendre en compte. Pour trouver la meilleure offre, une mise en concurrence est nécessaire. LeLynx.fr revient en détail sur le calcul de l’assurance emprunteur.
L’assurance prêt protège le prêteur et l’emprunteur en cas d’aléa de la vie entraînant une incapacité provisoire ou définitive à rembourser le capital emprunté. L’assurance prêt comprend aussi les garanties :
Depuis le 1er juin 2022, le contractant d’une assurance prêt n’est plus obligé de répondre à un questionnaire de santé ou de se soumettre à un examen médical. Cette disposition de la loi Lemoine s’applique lorsque sa part du capital assuré est inférieure à 200.000 € et que l’amortissement du prêt intervient avant son soixantième anniversaire.
Le calcul de l’assurance prêt prend en compte le capital emprunté ou restant dû et le profil risque de l’emprunteur. On notera que l’article L311-4-1 du Code de la consommation impose aux banques/assureurs et aux assureurs de mentionner le coût de l’assurance prêt de 3 manières différentes :
Grâce aux lois Lagarde (2010) et Lemoine (2022), l’emprunteur peut choisir son assurance prêt à la souscription du crédit. Il peut la changer à tout moment sans frais ni préavis à respecter. Dès lors qu’il choisit une assurance prêt autre que celle proposée par le prêteur, l’emprunteur doit apporter un contrat qui respecte le principe d’équivalence correspondant à toutes les exigences de garanties émises par le prêteur. Ces dernières sont précisées dans la Fiche d’Information Standardisée Européenne (FISE) obligatoirement éditée par le prêteur au moment de l’offre de crédit.
Le calcul d’une assurance prêt relève du cas par cas. L’assureur détermine le profil risque de l’emprunteur en analysant les informations transmises par ce dernier en tentant compte des règles en vigueur selon le montant du capital emprunté et de la fin de son amortissement :
En 2023, le Taux Annuel Effectif Assurance (TAEA) varie, en moyenne, de 0,46 % pour un emprunteur de moins 35 ans à 1,21 % pour un emprunteur de plus de 55 ans(. Vous retiendrez qu’un écart de quelques dixièmes de ce pourcentage se traduit sur la durée du crédit (jusqu’à 25 ans pour un crédit immobilier) par des milliers d’euros de différence.
Vous l’avez compris, la mise en concurrence de votre assurance prêt est indispensable. À la souscription comme en cours d’amortissement, vous avez tout intérêt à rechercher le TAEA le plus bas possible. Vous pouvez, bien sûr, contacter différents assureurs pour obtenir des devis et les comparer. L’exercice s’avère néanmoins fastidieux et limité en termes d’efficacité. Le secteur de l’assurance, très concurrentiel, mérite une comparaison à grande échelle. Nous mettons à votre disposition un comparateur automatique dédié à l’assurance prêt !
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Le calcul de l’assurance prêt rapidement effectué : vous recevez les meilleures propositions d’assurance emprunteur du marché ! Il ne vous reste plus qu’à choisir la solution la plus compétitive.
Avec le remboursement du capital et les intérêts d’emprunt, l’assurance emprunteur n’est pas à négliger. Sa mise en concurrence à la souscription, en cours d’amortissement ou dans le cadre d’une renégociation, peut permettre de substantielles économies. Efficace et immédiat, notre comparateur d’assurance emprunteur vous aide à choisir l’offre la plus avantageuse !
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