Emprunteur : choisir librement son assurance et vraiment économiser

Lorsqu’on souhaite emprunter de l’argent à la banque, celle-ci propose en général avec plus ou moins d’insistance de souscrire l’assurance-crédit de groupe qu’elle soumet à tous ces clients emprunteurs.

L’emprunteur croit alors se retrouver face à un dilemme intolérable : accepter la deuxième pour se voir accorder le prêt ou refuser l’assurance de groupe et se voir ainsi contester l’emprunt.

Une information peu communiquée

Or, depuis la loi Lagarde adoptée en 2010, les établissements bancaires ont l’obligation d’informer l’emprunteur sur sa possibilité de choisir librement un prestataire, avec comme seule condition que l’assurance de prêt ainsi souscrite contienne les mêmes garanties que le contrat d’assurance collective.

Pourtant cette information, faute de contrôle et de sanctions, n’est encore que très peu communiquée par les banques, de telle sorte que la plupart des emprunteurs se retrouvent avec le contrat d’assurance de groupe. En renfort à la loi Lagarde, la loi Hamon du 18 mars 2014 permet à l’emprunteur de disposer d’un an, après la conclusion du crédit, pour changer d’assurance emprunteur.

Assurance emprunteur : des écarts de prix vertigineux

L’association de consommateurs UFC Que Choisir a consacré, dans son magazine Hors-Série Argent de juillet 2014, un dossier complet à la question en recueillant les propositions d’assurance-crédit des principaux établissements financiers pour 3 profils d’emprunteurs différents. Votre comparateur d’assurance-crédit LeLynx.fr a alors utilisé son service de comparaison en ligne en prenant les mêmes profils pour rendre compte de l’écart de tarif existant. Le constat est accablant, observez plutôt :

Distributeur/Nom du contratCas n°1Cas n°2Cas n°3
Un célibataire de 35 ans, employé, emprunte :Un cadre marié de 45 ans, père de 2 enfants, qui se rend quotidiennement à son travail en deux-roues, emprunte :Un senior de 65 ans vivant seul emprunte :
200 000 € sur 20 ans au taux fixe de 3,2%200 000 € sur 15 ans au taux fixe de 3,2%
Banques populaires – Natixis assurances
Contrats collectifs10 400 €7 200 €Seule la garantie décès est proposée
BNP Paribas
BNP Paribas Assurance des emprunteurs10 800 €8 200 €47 700 €
Bred
Prépar CE10 416 €7 800 €16 488 €
En comparant les assurances crédit sur LeLynx.fr
MetLife3 614 €5 346 €
Pérenim1 398 €
Crédit du Nord
Sogecap Assurance de prêt immobilier9 919,20 €7 440 €16 500,60 €
HSBC
Contrat d’Assurance collective7 397 €6 317,50 €12 079 €
LBP (La Banque Postale)
Contrat groupe d’assurance emprunteur LBP5 000 €4 500 €29 600 €
LCL assurance
Assurance emprunteur Imma10 800 €8 600 €43 850 €
Société générale
Contrat groupe9 840 €6 960 €70 080 €
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