Mise à jour le 19/02/2024
Si elle n’est pas imposée par la loi, l’assurance prêt immobilier est une protection indispensable contre les aléas de la vie. Outre les garanties, la quotité constitue un des éléments clés de votre contrat et s’inscrit dans l’assurance crédit. Plus d’explications avec LeLynx.fr.
La quotité d’une assurance emprunteur correspond à la part du capital garanti par votre assureur. Autrement dit, il s’agit du pourcentage de votre crédit immobilier pris en charge par votre assurance en cas de sinistre.
Son montant total est, au minimum, à 100 %. Elle couvre donc la totalité de la somme empruntée dans le cadre de votre crédit immobilier. Cette quotité peut toutefois être répartie entre les différents emprunteurs.
La quotité concerne toutes les garanties souscrites dans le cadre de l’assurance prêt immobilier. Elle s’applique donc en cas de décès, d’invalidité, de perte d’emploi ou encore d’interruption temporaire totale de travail (ITT), en fonction des termes du contrat.
Bon à savoir :
Les contrats d’assurance contiennent de nombreuses exclusions de garanties (décès suite à un suicide ou un accident de la route en état d’ébriété…). Prenez le temps de lire attentivement les conditions proposées par votre assureur.
Vous souscrivez, avec votre conjoint ou tout autre co-emprunteur, un prêt immobilier. Vous pouvez décider de vous assurer tous les deux pour une quotité de 100 %, c’est-à-dire sur la totalité du prêt. En cas de décès d’un des emprunteurs, l’assurance prendra en charge la totalité du crédit immobilier.
En revanche, si vous optez pour une quotité de 50 % chacun, l’assureur prendra en charge la moitié de votre prêt en cas de décès. L’emprunteur survivant devra donc continuer à rembourser sa part.
Bien d’autres répartitions sont envisageables (25 %/75 % par exemple). Elle dépend de votre situation et de vos besoins.
Bon à savoir :
Si vous empruntez seul, votre quotité d’assurance emprunteur est forcément de 100 %.
Plusieurs facteurs aident à déterminer le montant de la quotité de chaque co-emprunteur :
Pour résumer, l’assurance avec une quotité à 50/50 est conseillée si les deux co-emprunteurs ont des revenus similaires, mais également s’ils ne présentent pas de risque particulier. Pour une protection maximum, un partage 100/100 est à privilégier. La répartition 0/100 est uniquement conseillé :
La quotité choisie fait évidemment varier le coût de votre assurance emprunteur. Plus la quotité par personne est élevée, plus votre prime augmente. Par exemple, si vous empruntez 300 000 euros à votre banque avec une quotité de 50 %. En cas de décès, l’assurance rembourse jusqu’à 150 000 euros. En revanche, si votre quotité est de 100 %, elle devra prendre en charge la totalité de votre crédit. Vous l’autre compris : cette protection a un coût.
Le calcul de votre prime se base sur une quotité de 100 %. Si vous décidez avec votre conjoint d’emprunter à 200 % (100 % chacun), le prix de votre assurance est ainsi multiplié par 2.
Au fil des années, votre situation familiale ou professionnelle peut évoluer. Heureusement, vous êtes en mesure d’adapter la quotité de votre assurance emprunteur.
Pour diminuer votre protection, vous devez obtenir l’accord préalable de votre banque. Dans tous les cas, la totalité de la quotité de votre assurance emprunteur ne doit pas être inférieure à 100 %. Elle doit, par ailleurs, rester équivalente à votre contrat précédent.
En revanche, augmenter la quotité de son contrat d’assurance ne pose pas de difficultés particulières. Toutefois, cette modification alourdira le montant de votre prime.
Pour alléger la facture, n’hésitez pas à faire appel à la délégation d’assurance de crédit immobilier. La loi vous autorise à mettre en concurrence les différents contrats à tout moment. Une seule condition s’impose : votre nouvelle assurance doit prévoir des garanties équivalentes.
Vous ne savez pas par où commencer ? Rendez-vous sur le comparateur en ligne LeLynx.fr ! Remplissez le questionnaire en précisant la somme empruntée, la durée de votre prêt puis votre taux annuel. C’est simple, rapide, gratuit ! N’hésitez plus à souscrire une assurance emprunteur réellement adaptée à vos besoins, mais surtout à votre budget.
Jihane est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction, cliquez ici.