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L’assurance emprunteur

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LeLynx.fr, comparateur d’assurance emprunteur

Si elle n’est pas obligatoire, l’assurance emprunteur, aussi appelée assurance prêt, est souvent incontournable. La banque ou l’établissement de crédit exige la souscription de cette assurance pour accorder le crédit immobilier, le crédit à la consommation ou même le crédit auto sollicité. La loi vous donne le libre choix pour la souscription de votre contrat d’assurance emprunteur. Sachez profiter de cette liberté pour faire jouer la concurrence entre assureurs. 

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Comparateur en ligne de référence, LeLynx.fr met gratuitement à votre disposition un outil impartial. Il vous suffit de vous munir de votre Fiche Standardisée d’Information et de compléter les champs proposés puis de cliquer pour obtenir en quelques instants une sélection des meilleures assurances emprunteurs. La transmission de votre demande d’assurance emprunteur auprès de nos assureurs partenaires vous offre une mise en concurrence efficace. 

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est contractée dans le cadre d’un prêt pour garantir le remboursement en cas de défaillance de l’emprunteur. L’assurance emprunteur comporte diverses garanties susceptibles d’être activées lorsque l’emprunteur ne peut plus rembourser ses échéances. Dans ce cas, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque ou à l’organisme de crédit. 

L’assurance emprunteur protège autant le prêteur que l’emprunteur. Malheureusement, personne n’est à l’abri d’un aléa de la vie. Lorsque celui-ci survient, l’assurance emprunteur garantit au prêteur de récupérer les sommes qui lui sont dues. Il met à l’abri l’emprunteur des conséquences financières de son incapacité à honorer ses mensualités. 

Bon à savoir : le questionnaire de santé
Depuis le 1er juin 2022, le questionnaire de santé n’est plus exigible pour souscrire une assurance emprunteur lorsque la part à assurer est inférieure ou égale à 200 000 € et lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur senior

La liberté de choix de son assurance emprunteur

La loi vous octroie la liberté de choix de votre contrat d’assurance emprunteur. Vous n’êtes, par conséquent, pas obligé d’accepter l’assurance emprunteur accolée à l’offre de prêt formulée par la banque. Vous pouvez aussi résilier votre assurance emprunteur à tout moment pour souscrire un contrat plus compétitif. Cette liberté s’appuie sur deux lois essentielles : 

  • La loi Lagarde de 2010 : vous avez le libre choix de votre assurance emprunteur au moment de la souscription du prêt. Vous pouvez opter pour une délégation d’assurance : dans ce cas, le contrat choisi devra apporter les mêmes garanties que celui proposé par le prêteur. Le prêteur est en droit d’exiger un niveau de couverture minimal. Cette exigence se traduit, par exemple, par des durées minimales ou des niveaux de franchise imposés. On parle de principe d’équivalence
  • La loi Lemoine de 2022 : elle vous permet de mettre en concurrence votre assurance emprunteur actuelle à tout moment sans avoir à respecter une date d’échéance. 

Le libre choix de son assurance emprunteur au moment de la souscription du prêt ou le changement de cette dernière en cours d’amortissement n’entraîne aucun frais particulier.

Comprendre le TAEA et l’utiliser pour faire jouer la concurrence

Le Taux Annuel Effectif Annuel (TAEA) exprime la part de l’assurance dans le calcul de l’assurance emprunteur. Il est exprimé en pourcentage du capital emprunté. Depuis le 1er janvier 2015, les assureurs sont dans l’obligation de mentionner le TAEA dans leurs offres de prêt. Le TAEA s’impose donc comme l’indicateur de référence pour vous permettre de faire jouer la concurrence entre assureurs : plus il est bas, plus le contrat d’assurance emprunteur est compétitif. Attention, dans le cas d’un crédit de longue durée (les crédits immobiliers notamment), quelques dixièmes de différence se traduisent par des écarts de coût importants ! 

Vous avez tout intérêt à mettre en concurrence votre assurance emprunteur le plus largement possible. Vous pouvez, bien sûr, contacter par vous-même deux ou trois compagnies d’assurance pour obtenir des devis et les comparer. Cet exercice exige du temps et son efficacité reste de fait très limitée. 

Quelles sont les garanties d’une assurance emprunteur ?

Les garanties d’une assurance emprunteur varient d’un contrat à l’autre. Cependant, pour bénéficier d’une protection optimale, vous devrez veiller à bénéficier de toutes les garanties nécessaires : 

  • La garantie décès (DC) : en remboursant la totalité du capital restant dû, l’assureur protège vos proches des conséquences financières de votre disparition ;
  • La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : l’assureur intervient en cas d’accident ou de maladie entraînant une inaptitude totale et irréversible d’exercer une activité professionnelle ;
  • La garantie invalidité permanente totale (IPT) : l’assureur intervient lorsque l’emprunteur se voit attribuer un taux d’invalidité supérieur à 66 % ;
  • La garantie invalidité permanente partielle (IPP) : l’assureur intervient lorsque l’emprunteur se voit attribuer un taux d’invalidité compris entre 33 et 66 % ;
  • La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) : l’assureur intervient lorsque l’emprunteur est médicalement reconnu temporairement ou définitivement dans l’incapacité de travail. La couverture ne peut cependant excéder 3 ans ;
  • La garantie perte d’emploi : L’assureur intervient en cas de chômage. 

Foire aux questions
(FAQ)

Foire aux questions

faq LeLynx.fr
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Dans le cas d’un achat immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire.Toutefois, la démarche est vivement conseillée, non seulement parce que la plupart des banques en font une condition pour accorder un prêt, mais aussi parce que cette assurance vous protège. Si pour une raison justifiable vous ne pouviez pas payer vos mensualités à la banque, c’est votre assurance emprunteur qui prendra le relais et vous évitera ainsi de vous retrouver dans une situation financière délicate.
Comment trouver la meilleure assurance emprunteur ?
Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, l’idéal est d’utiliser un comparateur comme LeLynx.fr. En remplissant un formulaire simple pour déterminer votre profil, vous accédez aux offres d’assurance emprunteur les plus adaptées à votre situation et votre budget.
Comment résilier son assurance emprunteur ?
Depuis 2018, la loi facilite le changement d’assurance emprunteur. Il est possible de résilier son assurance à chaque échéance du contrat, c’est-à-dire à chaque date anniversaire du contrat. La seule condition à respecter pour résilier est de trouver une nouvelle offre qui présente au minimum le même niveau de garanties. Pour résilier, il suffit ensuite d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à son assureur.