Véhicule actuel
Futur achat
Mise à jour le 23/02/2024
Vous êtes à la recherche d’une assurance auto ? Il peut s’avérer intéressant de vous tourner vers un courtier en assurance auto qui se chargera de trouver le meilleur contrat possible. Quels sont les avantages à passer par un courtier en assurance auto ? Comment fonctionne-t-il ? Réponses avec LeLynx.fr.
Parfois appelé « courtier détaillant », le courtier en assurance auto est une personne physique ou morale possédant le statut de commerçant. Il représente l’assuré et a pour mission :
À noter que le courtier en assurance auto n’est lié par aucune exclusivité contractuelle auprès d’une ou de plusieurs entreprises d’assurance. Parce qu’il est théoriquement indépendant de toute pression commerciale, un courtier doit conseiller l’assuré de manière parfaitement objective.
Passer par un courtier en assurance auto plutôt que par une agence présente plusieurs avantages :
Un courtier en assurance auto est rémunéré directement par une commission versée par l’assureur auprès duquel un contrat d’assurance auto est souscrit. Bien que certains professionnels puissent demander à leurs clients de payer des frais supplémentaires ou des honoraires de courtage, il est fortement conseillé de refuser de s’en acquitter.
Les courtiers en assurance auto et les agents généraux sont considérés comme des intermédiaires en assurances, bien que chacun possède des caractéristiques qui lui sont propres.
Contrairement au courtier en assurance auto, l’agent général représente sur le terrain la société d’assurance dont il engage la responsabilité. Il peut avoir signé un mandat d’exclusivité avec une ou plusieurs entreprises d’assurances. Parfois appelés « assureurs conseils », les agents généraux d’assurances effectuent un suivi de la gestion des contrats au jour le jour et assistent leurs clients en cas de sinistre auto, de l’ouverture jusqu’à l’indemnisation auto.
Intermédiaire entre les assureurs et les intermédiaires en assurances (agents généraux, courtiers détaillants, etc.), les courtiers grossistes conçoivent des produits d’assurance qu’ils proposent aux compagnies d’assurance auto.
Ces produits créés de toutes pièces sont souvent des produits « de niche », spécialisés dans certains profils, qui ne sont pas forcément proposés par les assureurs traditionnels. C’est notamment le cas de profils considérés comme « à risques » comme les conducteurs avec malus, les conducteurs résiliés (par exemple non-paiement de l’assurance auto) ou encore les jeunes conducteurs. En résumé, les courtiers grossistes permettent de couvrir des risques spécifiques.
Les compagnies d’assurance couvrent uniquement le risque de ce type de contrat, laissant à la charge des courtiers grossistes les opérations de gestion et administratives, ainsi que la distribution du produit d’assurance.
Engager un courtier personnel présente un avantage : vous bénéficiez d’un accompagnement et de conseils personnalisés. Toutefois, il existe aussi certains inconvénients. En effet, le courtier en assurance ne propose pas les offres de tout le marché dans la mesure où il ne travaille qu’avec quelques assureurs.
En ce sens, un comparateur d’assurance auto peut se substituer au courtier. En effet, grâce à notre comparateur d’assurance auto en ligne, nous vous proposons de comparer gratuitement et simplement de nombreuses offres des assureurs auto. Pour cela, il vous suffit de remplir un formulaire en répondant à des questions sur votre profil, vos besoins et votre budget. En quelques minutes, vous avez accès à plusieurs devis d’assurance auto. Il ne vous reste plus qu’à comparer pour trouver le meilleur contrat auto !
Les automobilistes qui veulent trouver une bonne assurance auto ont parfois besoin d’aide. C’est le rôle d’un courtier en assurance mais également d’un comparateur d’assurances, deux intermédiaires qui présentent chacun certains avantages. Si le courtier et le comparateur d’assurances proposent le même service, il existe quand même quelques différences.
Une différence importante est que le courtier propose un assureur pour le futur assuré tandis que le comparateur donne une vue d’ensemble des acteurs du marché et le choix de la meilleure offre. Ainsi, le comparateur d’assurances n’a le rôle d’un intermédiaire qu’au moment de la souscription, là où le courtier en assurance le reste tout au long du contrat.
Parce que le courtier s’occupe de la gestion du contrat, les démarches en cas de sinistre peuvent s’alourdir. La vigilance est donc de mise, d’autant plus que l’assureur n’est pas responsable des fautes que pourrait commettre le courtier.
Autre mode de fonctionnement qui diffère : le courtier a la possibilité de placer le risque de son client auprès d’un autre assureur en fonction des fluctuations tarifaires ou si une offre plus avantageuse apparaît sur le marché. Il se charge alors des formalités de résiliation. En utilisant un comparateur d’assurances pour simuler des offres d’assurance auto, le souscripteur garde cependant le contrôle sur la compagnie assurant sa voiture et peut changer d’assureur au moment qui lui semble le plus propice après au moins 1 an de contrat en profitant de la loi Hamon.
Voici les caractéristiques principales d’un courtier en assurance auto et d’un comparateur d’assurances :
Le courtier en assurance auto | Le comparateur d’assurances auto |
---|---|
Il propose des contrats en fonction de votre profil, vos besoins et votre budget. | Il donne une vue d’ensemble des offres en fonction de votre profil, vos besoins et votre budget. |
Il vous donne des conseils personnalisés en fonction de votre situation. | Il vous propose de comparer vous-même les différentes offres des assureurs. |
Il peut mettre en concurrence plusieurs assureurs et négocier pour vos intérêts. | Il propose un service de comparaison en ligne sans engagement. |
Il vous accompagne dans les démarches de souscription et tout au long de votre contrat. | Il vous propose de souscrire un contrat d’assurance sans frais supplémentaires. |