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Comment protéger les effets personnels laissés dans une auto ?

Fanny Baridon - mis à jour le

S’il est possible d’assurer les équipements de série d’une voiture facilement, qu’en est-il des effets personnels ? Qu’est-ce qui, aux yeux de l’assurance auto, est un effet personnel ? Réponse.

Qu’est-ce qui est considéré comme un effet personnel ?

Dans le langage de l’assurance, la notion d’effet personnel est très variable et dépend des assureurs. Certaines compagnies considèrent cependant comme des effets personnels :

  • les bagages posés dans la voiture ;
  • les vêtements ;
  • les sacs à main ;
  • les ordinateurs portables ;
  • les cartes grises ;
  • les équipements électroniques portables (téléphones, trackers de santé, lecteurs MP3…).

Cependant, des biens qui semblent personnels peuvent ne pas être garantis par ce type d’assurance, il s’agit :

  • des espèces ;
  • des collections de valeur ;
  • des œuvres d’art ;
  • des véhicules à moteur (bateau, jet-ski, vélo électrique…) ;
  • des bijoux de valeur.

Quelles garanties pour protéger les effets personnels dans une auto ?

Une simple assurance auto contre le vol ne permet pas d’indemniser les effets personnels présents dans l’habitacle ou le coffre, elle ne concerne que le vol du véhicule et les éventuels dégâts causés par l’effraction du voleur. Or, il se peut très bien qu’il subtilise des objets dans la voiture sans emporter le véhicule, comme lors des vols à la roulotte.

Certaines compagnies d’assurance proposent de rembourser les effets personnels dans des formules avancées, l’assurance tous risques. Cette formule est souvent extrêmement complète et peut ne pas convenir à tous les profils de conducteur car elle est plus coûteuse. C’est pourquoi, certains assureurs proposent de contracter une garantie en option ayant le même rôle et qu’il est possible de souscrire à partir de tout contrat, même les moins chers.

Les accessoires de série sont couverts par la plupart des assurances auto, les équipements rajoutés par le propriétaire, eux, doivent faire partie d’une garantie spécifique.

Attention aux exclusions de garanties. Dans le cas d’un vol, la plupart des assurances refuseront d’indemniser les effets personnels d’un conducteur si celui-ci n’a pas verrouillé correctement sa voiture et que le voleur n’a pas eu à entrer par effraction.Toutes les exclusions de garantie sont consultables dans le contrat signé avec l’assureur.

Les effets personnels sont soumis à une franchise qui varie en fonction des formules et des assureurs. De plus, les accessoires électroniques et sujets à l’usure risquent de ne pas être indemnisés à leur prix d’achat. En effet, les assureurs peuvent appliquer un « coefficient de vétusté » qui varie de 20 à 80% à la valeur à neuf de l’objet. Ainsi, souscrire une telle garantie si les effets personnels n’ont pas coûté cher et sont vieux ne sera pas avantageux.

garantie effets personnels

Déclarer le vol d’effets personnels

Après un vol et pour se faire indemniser rapidement, il est conseillé de :

  • déposer plainte au poste de police le plus proche qu’il s’agisse d’un vol, d’une dégradation volontaire ou involontaire et ce dans les 24 heures suivant le sinistre ;
  • dresser une liste des effets personnels indemnisables ;
  • rassembler leurs factures d’achat ;
  • vérifier que les effets personnels répondent bien aux clauses décrites par le contrat d’assurance ;
  • contacter l’assureur dans les 48 heures suivant le sinistre et lui transmettre ces informations.