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Mise à jour le 16/04/2024
S’inscrivant dans le système du bonus-malus, le malus est une pénalité infligée à un conducteur dont la conduite aurait été préjudiciable pour lui-même ou pour un autre usager de la route. Un malus a plusieurs incidences sur l’assurance auto, notamment sur la souscription d’un nouveau contrat. Comment trouver une assurance auto pour malussé ? Quels sont les impacts concrets d’un malus en assurance ?
La souscription d’une assurance auto avec un malus n’est pas évident. En effet, un mauvais coefficient bonus-malus est, au-delà de la majoration de la prime d’assurance auto, un mauvais signal envoyé aux assureurs auto. Alors, est-on condamné à ne pas trouver une assurance auto en étant un conducteur malussé ?
Non, il existe plusieurs solutions pour trouver une assurance auto avec un malus.
Trouver une assurance peut être compliqué lorsqu’on est malussé mais la loi demeure la même pour tous : l’assurance auto est obligatoire pour tous les propriétaires d’un véhicule terrestre à moteur. Passer outre cette règle peut coûter très cher et expose le conducteur en défaut d’assurance auto à de lourdes sanctions.
Devant le nombre croissant de conducteurs malussés, de plus en plus d’assureurs proposent des contrats d’assurance auto qui leur sont destinés. Alliant garanties auto de base et prix abordables, ces offres peuvent être adaptées en fonction du profil de l’assuré. En effet, il est important de savoir que tous ceux cherchant une assurance auto malussé ne présentent pas le même niveau de risques.
Afin de mieux identifier ces assureurs spécialisés, l’assuré peut se tourner vers notre comparateur d’assurances en ligne. Gratuit et rapide, ce service permet d’obtenir des devis d’assurance auto réunissant les meilleures offres du marché de l’assurance auto pour conducteurs malussés. En mettant en regard les contrats, l’assuré peut ainsi choisir l’assurance auto malussé qui est la mieux à même de couvrir son automobile.
Par ailleurs, une assurance auto pour malussé a le défaut principal d’être chère. En effet, un mauvais conducteur se voit appliquer une prime d’assurance auto plus élevée, car il représente un risque. La comparaison en ligne permet aussi de trouver une assurance auto pas chère.
Le choix de l’assurance auto dépend de 2 éléments : votre profil et votre véhicule.
Si votre coefficient bonus-malus (ou coefficient réduction majoration) est mauvais, aucune formule n’est plus adaptée qu’une autre. Ce choix dépend avant tout de vos besoins et de l’utilisation de votre voiture. Dans le cas où vous l’utilisez quotidiennement, nous vous recommandons une assurance auto intermédiaire au minimum.
Puis, la sélection de la couverture varie également en fonction du modèle de votre véhicule. Plus il est récent et/ou puissant, il vous faudra le protéger.
Sur les 12 derniers mois, les conducteurs malussés ayant recouru à notre comparateur en ligne se sont davantage dirigés vers une assurance tous risques.
Formule |
Prime moyenne annuelle* |
Part des utilisateurs |
---|---|---|
866 € |
34 % |
|
1 004 € |
23 % |
|
1 412 € |
43 % |
Comme vous pouvez le constater, le prix d’une assurance auto pour un automobiliste malussé est conséquent. En moyenne, ce profil d’assuré a déboursé 1 131 €/ an*.
Néanmoins, en comparant les offres sur notre comparateur en ligne, il est possible de trouver une assurance auto pour malussé peu chère.
La meilleure assurance auto pour malussé ne sera pas identique d’un assuré à l’autre ! C’est pour cette raison qu’il est indispensable de comparer les devis afin de trouver une assurance mauvais conducteur.
Assureur |
Prime moyenne annuelle* |
---|---|
Eurofil |
673 € |
La France Mutualiste |
683 € |
AcommeAssure |
727 € |
Axa |
914 € |
Bonus 50 |
940 € |
L’Olivier |
1 098 € |
AssurPeople |
1 141 € |
Mieux Assuré |
1 245 € |
Active Assurance |
1 254 € |
SOS Malus |
1 329 € |
Le malus fait partie du système de récompense et de punition de coefficient bonus-malus caractéristique à l’assurance auto. Ce système fait varier la prime d’assurance auto payée chaque année en fonction de votre comportement sur la route.
Un sinistre responsable est alors synonyme de malus, entraînant alors une hausse de la prime d’assurance auto. Dès lors que votre responsabilité est reconnue dans un sinistre, vous serez sanctionné pour votre mauvais comportement avec une augmentation de vos cotisations.
Pour ce faire, votre assureur recalculera votre coefficient pour réévaluer le montant de la prise. Votre bonus-malus est multiplié par 1,25 par chaque sinistre responsable déclaré. A partir du moment où votre coefficient est supérieur à 1, vous êtes un conducteur malussé.
Vous l’aurez compris, si vous ne voulez pas vous retrouver à chercher une assurance auto pour malussé, vous devez adopter un comportement prudent sur la route.
Tous les sinistres auto peuvent entraîner un malus auto dès que vous en êtes responsable :
Vous pouvez également être tenu responsable d’un accident lorsque votre voiture était stationnée si celle-ci se trouvait à un endroit non conforme au stationnement.
Tout dépend de votre conduite. Il est possible de faire disparaître un malus au bout de 2 années sans sinistre auto responsable. En effet, passée cette période votre CRM (coefficient réduction majoration) redescend à 1, à savoir le coefficient de base (également appelé « de référence ») : c’est la règle de la descente rapide du CRM auto.
*Méthodologie : résultats obtenus à partir de 20 292 primes d’assurance auto cliqués pour une conducteur malussé sur LeLynx.fr entre le 01/04/2023 et le 01/04/2024