Assurance auto: quels sont les critères de tarification?

Vous cherchez à évaluer le montant de votre prochaine prime d’assurance automobile ou vous êtes tout simplement curieux de savoir comment les assureurs calculent les cotisations d’assurance auto?

Pour le calcul du tarif de votre contrat d’assurance auto, les assureurs retiennent plusieurs critères. Ces derniers servent à déterminer le risque que vous présentez. Ce risque est estimé en prenant en compte deux éléments majeurs : votre véhicule et votre profil conducteur.

1/ Les critères liés à votre véhicule

En ce qui concerne le véhicule, les assureurs auto retiennent généralement les mêmes critères de tarification que l’on peut distinguer en deux catégories :

• Les caractéristiques du véhicule : le prix de votre assurance automobile va dépendre de la marque du véhicule, de son prix d’achat, de son ancienneté, des frais de réparation engendrés, de sa puissance fiscale et de sa vitesse maximale.
• L’usage du véhicule : les assureurs se fondent également sur l’usage de votre auto à proprement parler, c’est-à-dire si vous vous en servez à des fins personnelles, professionnelles ou les deux, mais aussi sur son lieu de stationnement et sur le nombre de kilomètres que vous parcourez dans l’année.

2/ Les critères liés au conducteur

Là encore, il convient de distinguer deux catégories de critères liés au conducteur: les critères qui renvoient directement à la personne et ceux qui renvoient aux antécédents du conducteur :

• Les critères liés à la personne assurée : l’âge, le sexe, l’ancienneté du permis et la situation familiale du conducteur principal ont une importance non négligeable dans le calcul de la prime d’assurance. Ainsi, un jeune conducteur est considéré comme plus « dangereux » qu’un conducteur expérimenté et verra donc sa prime élevée. Parallèlement, selon les statistiques, les femmes provoquent moins d’accidents que les hommes et bénéficient donc de tarifs plus avantageux. De même, la conduite exclusive ou l’ajout de plusieurs conducteurs autorisés influent sur le montant de votre police d’assurance auto.

• Les critères liés aux antécédents du conducteur : le coefficient bonus/malus qui sert à dresser l’historique du conducteur assuré, le nombre de sinistres responsables ou non, les suspensions de permis.

3/ Comparez votre assurance auto

Malgré les critères communs à tous les assureurs pour déterminer votre niveau de risque et obtenir une estimation du montant de votre prime, les tarifs d’une compagnie d’assurance auto à l’autre varient considérablement. Sans perdre de vue également que les garanties que vous choisissez (assurance tous risques, au tiers ou intermédiaire) jouent un rôle crucial dans le montant de votre prime.

Afin de savoir quelle assurance auto choisir, il vous est donc plus que recommandé de procéder à une simulation d’assurance automobile à l’aide d’un comparateur d’assurance automobile tel que LeLynx.fr. A garanties égales, comparez et trouvez le contrat d’assurance auto le mieux adapté à vos besoins.