Mise à jour le 20/02/2024
La souscription d’une assurance emprunteur, c’est le passage obligé pour contracter un prêt immobilier. Cette protection vous couvre en cas d’aléas impactant vos capacités de remboursement, comme l’accident ou la maladie. Exigé par les banques, ce contrat est également une garantie pour le prêteur. En revanche, le montant de la cotisation d’assurance emprunteur représente une part importante du coût d’un crédit immobilier. Comment faire baisser la facture afin de bénéficier d’une assurance emprunteur pas chère ? LeLynx.fr vous dévoile ses conseils.
Le tarif d’une assurance emprunteur varie selon différents critères. Il est possible de les classer en quatre catégories. Ces informations sont très utiles pour comparer plusieurs offres d’assurance emprunteur afin d’obtenir les meilleures conditions. Voici les éléments influençant le prix de votre contrat d’assurance emprunteur :
L’assurance emprunteur, c’est parfois 1/3 du coût total de votre prêt immobilier. Au regard des sommes empruntées pour ce type de projet, le tarif peut rapidement devenir conséquent. Heureusement, il existe des astuces pour bénéficier d’une assurance emprunteur au meilleur tarif. Pour vous donner un coup de pouce, voici deux méthodes efficaces.
Étant donné les montants en jeu, il est pertinent de prendre le temps de comparer les offres disponibles avant de choisir une assurance emprunteur. Pour cela, le plus simple reste de passer par un comparateur d’assurance comme LeLynx.fr. Quelques minutes suffisent pour obtenir un tarif avec des conditions personnalisées.
S’il est impossible de dresser un classement de l’assurance emprunteur pas chère, puisque chaque prêt a des conditions différentes, il est en revanche possible de vous montrer un exemple de devis réalisé sur notre site.
Assurance Emprunteur | Prime totale (€) | Prime mensuelle (€/mois) | Taux (%) |
---|---|---|---|
Sphéria Vie | 3 132€ | 13€/mois | 0,078% |
AXA | 3 470€ | 14€/mois | 0,082% |
Utwin | 3 553€ | 15€/mois | 0,089% |
AFI ESCA | 3 762€ | 16€/mois | 0,09% |
ResilAssur | 3 869€ | 16€/mois | 0,092% |
Iriade Emprunteur | 3 912€ | 16€/mois | 0,098% |
Swiss Life | 4 056€ | 17€/mois | 0,101% |
Premium Emprunteur | 4 087€ | 17€/mois | 0,101% |
MetLife | 4 133€ | 17€/mois | 0,103% |
Naoassur | 4 200€ | 17€/mois | 0,101% |
Méthodologie : ces chiffres ont été obtenus en réalisant un devis sur LeLynx.fr le 12 août 2020 et sont susceptibles d’évoluer. Ils concernent une assurance pour un crédit immobilier de 200 000€ sur 20 ans avec un taux de 1,4%, obtenu par une femme de 32 ans salariée non cadre sans risque médical habitant à Marseille.
Lorsque vous réalisez un comparatif d’assurances emprunteur, munissez-vous de la fiche standardisée d’information fournie par votre banque. Celle-ci reprend notamment les garanties minimales exigées. De plus, comparez le taux annuel effectif d’assurance (TAEA). C’est ce pourcentage qui reflète le plus précisément le coût de l’assurance emprunteur.
Plus votre contrat est personnalisé, plus votre tarif est aligné avec vos réels besoins. Certes, il existe des garanties obligatoires dans l’assurance emprunteur, comme le décès ou la perte totale irréversible d’autonomie. En revanche, d’autres sont facultatives, à l’image de la perte d’emploi.
Par ailleurs, vous pouvez également jouer sur la quotité d’assurance lors d’un emprunt à deux. Le financement total doit être assuré à 100 %. En revanche, il n’est pas obligatoire que chaque co-emprunteur soit couvert à 100 %. Si vous le souhaitez, vous pouvez ventiler la quotité de l’assurance emprunteur en fonction des revenus de chacun.
En matière d’assurance emprunteur, deux camps s’opposent. D’un côté, il y a l’assurance groupe. C’est l’assurance emprunteur qui vous est systématiquement proposée par la banque octroyant le crédit. Il s’agit d’un contrat collectif fonctionnant sur le principe de la mutualisation des risques. Les garanties comme les tarifs sont standardisés.
D’un autre côté, il y a l’assurance emprunteur individuelle. Ce type de contrat est personnalisé selon les besoins de votre profil. De ce fait, le coût d’une assurance emprunteur individuelle est souvent moins cher comparé à celui d’une assurance de groupe. En revanche, pour souscrire ce type de contrat, il faut passer par une délégation d’assurance.
La délégation d’assurance est un dispositif vous permettant de choisir vous-même votre assurance emprunteur, en passant par un contrat individuel. Les tarifs de l’assurance de groupe ne vous sont alors plus imposés. Vous bénéficiez d’un boulevard d’opportunités afin d’obtenir le meilleur prix pour votre assurance emprunteur.
Quelles sont les conditions d’une délégation d’assurance de prêt ? Respecter l’équivalence des garanties. Concrètement, le contrat d’assurance emprunteur individuel doit comporter au minimum des garanties équivalentes à celles proposées dans l’assurance de groupe.
Quelles sont les étapes d’une délégation d’assurance ? Vous commencez par comparer plusieurs contrats d’assurance emprunteur. Lorsque vous avez trouvé une offre comblant vos attentes, respectant l’équivalence des garanties, vous soumettez le contrat à votre banque. Celle-ci dispose d’un délai de 10 jours pour vous répondre.
Vous avez trouvé une assurance emprunteur moins chère que votre contrat actuel ? Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance crédit actuelle pour changer de contrat à tout moment sans frais.
Vous disposez maintenant de toutes les clés pour dénicher une assurance emprunteur pas chère. Avant de prendre votre décision, d’autres critères tout aussi importants que le tarif sont à prendre en compte. Accordez une attention particulière aux franchises, exclusions, aux délais de carence.
Adeline est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction, cliquez ici.