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Mise à jour le 07/03/2024
L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto la plus complète, mais aussi la plus chère. Elle s’adresse aux automobilistes qui souhaitent circuler l’esprit tranquille, en étant certains de bénéficier de la meilleure couverture possible contre les risques.
L’assurance tous risques est la plus complète et la plus protectrice des formules d’assurance auto. Elle couvre de nombreux types de sinistres auto : l’accident, le vol de voiture, les incendies, les bris de glace… Mais cette couverture complète a un prix : c’est aussi la plus chère !
C’est pourquoi certains conducteurs privilégient les économies, plutôt que les garanties d’indemnisation, quand il s’agit de choisir un contrat d’assurance auto.
Et pourtant, une formule très protectrice peut parfois éviter bien des désagréments financiers ! En effet, alors que l’assurance au tiers s’arrête à la garantie responsabilité civile (RC), les contrats tous risques affichent un niveau de garanties très élevé. Celles-ci couvrent non seulement le conducteur, mais aussi son véhicule.
Souscrire un contrat d’assurance auto tous risques, c’est jouer la carte de la sécurité. Par conséquent, nous ne pouvons que vivement vous recommander de souscrire ce type de contrat si vous souhaitez :
L’indemnisation de l’assurance auto est généralement plus rapide pour les conducteurs assurés « tous risques ». Le dédommagement est versé sans attendre que le litige soit résolu avec l’assureur adverse.
Généralement, les jeunes conducteurs se tournent vers les assurances au tiers. Mais parfois, l’offre tous risques leur est tout aussi intéressante. En cas de doute entre les différentes formules, ou d’hésitation concernant une option, le mieux est d’utiliser un comparateur d’assurances auto.
Les assureurs distinguent leurs offres « tous risques », des formules « au tiers » ou « intermédiaire ». En effet, la formule tous risques contient de hauts niveaux de garanties, même en cas d’accident responsable !
L’avantage du contrat tous risques réside dans le fait qu’il contient de nombreuses garanties d’assurance auto. Les voici :
Ces couvertures peuvent varier selon les contrats proposés. C’est pour cette raison qu’il est important de comparer les devis auto, les offres, les tarifs et les garanties avant de faire son choix. Retenez également que le nom des garanties peuvent varier d’un assureur à un autre.
Si l’assurance tous risques vous offre une couverture complète, vous pouvez la rendre encore plus protectrice en souscrivant une ou plusieurs options supplémentaires. Les voici :
Si l’assurance auto tous risques est la plus avantageuse, une conduite responsable reste primordiale. Une couverture maximale ne signifie pas forcément que vous êtes exonéré du respect des autres usagers de la route.
En cas de conduite en état d’ivresse (alcool au volant) ou sous l’emprise de stupéfiants, l’assureur se verra dans l’obligation de rompre le contrat de son client. Il en va de même pour un dommage corporel survenu sans port de ceinture de sécurité : le conducteur ne pourra pas être indemnisé.
Être assuré tous risques ne signifie pas pour autant que votre assureur vous indemnisera quelle que soit la situation dans laquelle vous vous trouvez. En effet, des exclusions de garanties d’assurance auto peuvent s’appliquer dans certains cas. Votre assureur ne vous couvrira pas si vous :
Les primes d’assurance auto tous risques sont les plus protectrices et offrent le meilleur niveau de garantie. La prime moyenne des automobilistes assurés avec la formule tous risques s’élevait à 746 € en 2023*.
Le prix de l’assurance tous risques varie en fonction d’un ensemble d’éléments liés au véhicule (modèle, ancienneté, stationnement, puissance…) et au conducteur (âge, lieu de résidence, conduite, bonus-malus auto).
Par conséquent, les tarifs d’assurance auto tous risques ne sont pas les mêmes d’un automobiliste à l’autre.
*Méthodologie : les résultats ont été obtenus sur un échantillon de 334 889 primes d’assurance auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr entre le 01/03/2023 et le 01/03/2024.
L’un des moyens les plus simples et rapides de souscrire l’assurance tous risques la moins chère est de réaliser une comparaison d’assurance auto en ligne. Cela tombe bien, LeLynx.fr, le leader des comparateurs d’assurances auto sur le Web peut vous proposer des dizaines de devis auto en à peine quelques minutes !
N’hésitez donc pas à réaliser un comparatif afin de choisir vers quelle compagnie vous tourner pour votre formule tous risques.
Sachez que la démarche est gratuite et qu’elle ne vous engage en rien.
L’assurance tous risques a beau être la couverture la plus complète, notez que la compagnie applique tout de même une franchise en cas d’accident responsable. Cette franchise correspond au montant qui restera à votre charge en cas de réparations, sans remboursement par l’assureur. Il est inscrit dans votre contrat.
Considérons que votre contrat d’assurance auto prévoie une franchise de 400 € en cas d’accident responsable. En cas de sinistre dont les réparations sont de 3 000 €, votre assureur vous indemnisera à hauteur de 2 600 €.
Évidemment, dans le cas d’un accident où la responsabilité est partagée, la franchise est divisée par deux.
Sachez enfin que vous pouvez négocier le montant de la franchise auto avec votre assureur. Il est même tout à fait possible de souscrire une assurance auto tous risques sans franchise. Votre prime d’assurance auto sera en revanche plus élevée.
La principale différence entre une assurance auto au tiers et une assurance auto tous risques est le nombre et le niveau de garanties dont l’assuré bénéficie. En cas de sinistre, un conducteur assuré tous risques sera mieux pris en charge qu’un assuré au tiers. Attention toutefois : la prime d’assurance auto est plus élevée si vous faites le choix d’une assurance tous risques.
Lorsque vous estimez ne plus en avoir besoin ! Passé un certain nombre d’années, la valeur de votre véhicule décline (de -15 % à -25 % la première année !), à tel point qu’une assurance tous risques représente une dépense bien trop importante par rapport à la somme que vous recevriez de la part de votre assureur en cas de sinistre. Les assurances se basent sur la valeur de votre véhicule sur le marché de l’occasion (via la côte Argus) pour calculer l’indemnisation que vous recevrez en cas de sinistre. Si votre véhicule a plus de 5 ans et/ou 100 000 kilomètres au compteur, pourquoi ne pas envisager une assurance auto intermédiaire offrant un bon équilibre prix/couverture ? Des exceptions existent toutefois : les véhicules de sport et autres voitures de collection sont moins sujets à cette baisse de valeur. Dans certains cas, leur cote peut même être revue à la hausse !